信用社（银行）贷款管理责任制度.docVIP

信用社（银行）贷款管理责任制度 第一章 总 则 第一条 为了保障全省农村信用联社、农村合作银行、农村信用社（以下简称信用社）信贷资产的流动性、安全性和效益性，明确授信工作人员贷款责任，防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等有关法律、法规规定，特制定本制度。 第二条 贷款管理责任制度，是指对信用社发放的贷款（包括本制度实施前发放的全部贷款），明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理，贷款造成风险和损失的，根据责任人管理责任大小，由责任人进行赔偿的制度。 第三条 贷款风险和损失，是指正常程序或非正常程序发放中形成的不良贷款和难以收回的贷款。 责任人 第四条 县（市、区）联社主任、农村合作银行，信用社主任（分支机构负责人）在分级经营管理的原则下，对全部贷款的发放和收回负全部责任。 第五条 具体贷款管理责任人包括： 1、农村信用社（农村合作银行分支机构）授信工作人员、负责人。 2、县（市、区）农村信用联社、农村合作银行（含营业部）授信工作人员、负责人。 3、违法、违纪、违规办理贷款业务的非授信工作人员。 第六条 调查、审查、审批贷款时，所有相关授信工作人员人员都必须明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。 没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视为“同意”。 第七条 第一个受理并同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。其他有关贷款授信工作人员共同为第二责任人。 贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。 贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。 第三章 管理责任 第八条 信用社发放贷款必须符合国家有关方针政策、金融法律法规和信贷规章制度，支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。 第九条 县（市、区）信用联社应当指定专人，对辖内农村信用社（农村合作银行分支机构）贷款管理责任人和县（市、区）信用联社、农村合作银行本级贷款管理责任人分别建立管理责任台帐，要据实登记，并依此考核。 第十条 根据贷款管理责任的不同，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款按下列规定承担相应的责任： 1、在规定审批权限内由授信工作人员直接经办，独任负责包放、包收的小额贷款，授信工作人员为第一责任人，负100％责任。 超过授信工作人员审批权限，授信工作人员审查同意报农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）审批发放的贷款，授信工作人员为第一责任人，负50％责任，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）为第二责任人，负50％责任。 授信工作人员审查后不同意，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）坚持发放的贷款，由农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）为第一责任人，负100％责任，授信工作人员不承担责任。 2、超过农村信用社（农村合作银行分支机构）审批权限，农村信用社（农村合作银行分支机构）审查同意并上报县（市、区）信用联社、农村合作银行审批发放的贷款，农村信用社（农村合作银行分支机构）经办的授信工作人员为第一责任人，负50％责任，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人），县（市、区）信用联社、农村合作银行授信工作人员共同为第二责任人，分别负40％和10％责任。 农村信用社（农村合作银行分支机构）授信工作人员不同意，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）坚持上报并发放的贷款，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）为第一责任人，负90％责任，县（市、区）信用联社、农村合作银行授信工作人员为第二责任人，负10％责任，农村信用社（农村合作银行分支机构）授信工作人员不承担责任。 3、县（市、区）信用联社、农村合作银行贷款管理委员会研究决定，并书面推荐农村信用社（农村合作银行分支机构）发放的贷款，县（市、区）信用联社、农村合作银行贷款管理委员会为第一责任人，负90%责任，农村信用社主任（农村合作银行分支机构负责人）为第二责任人，负10％责任。 4、 企业（大额）贷款必须实行审贷分离，调查岗授信工作人员为第一责任人，负45％责任，审查岗、决策岗等岗位授信工作人员共同为第二责任人，其中审查岗人员负35％责任，决策岗人员负20%责任。 第十一条 农村信用社（农村合作银行分支机构）集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 县（市、区）信用联社、农村合作银行集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责中，领导的责任为其他单个人的两倍。 第十二条 信用社会计人员的贷款管理责任。因下列情形之一，贷款造成风险和损失的，会计