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中小企业国际贸易融资研究 摘要：随着中国改革开放的不断发展前进，遍布于各个城 市中的中小企业如雨后出笋般发展迅猛，在我国社会主义市 场经济中正有着越来越大的影响力。但由于种种原因，我国 中小企业的发展一直困难重重特别是融资难问题。该文分析 了我国目前中小企业国际市场中产生融资难的具体问题，指 出中小企业国际贸易融资的发展方向，尝试着提出了解决中 小企业国际贸易融资问题的对策。 关键词：中小企业；国际贸易融资 一、前言 在目前世界经济全球化和经济一体化的大潮冲击下，我 国企业的竞争压力越来越大。而我国的企业中绝大多数都属 于中小企业。这些中小企业创造的出口额占出口额总数的 60%以上。由此可以断定，在我国的国民经济的发展中，中 小企业起了非常重要的作用。 但是，我国的中小企业的发展却一直受到国际贸易融资 难的限制。企业的发展规模一再受经济问题的限制。在很多 中小企业，尤其是发展势头很好的成长中的中小企业，中小 企业主一直受到融资难问题的困扰，这个问题限制了这些原 本可以发展更好的企业的进一步提高发展。因此，目前有很 多的经济领域的学者在关于中小企业融资问题方面做了多 项研究探索，并且也就此问题提出了解决方法，比如对金融 体制进行改革，使得资本市场多层次发展，从而更有利的发 展中小企业融资结构等等。的确，在世界经济环境日趋复杂 的今天，我国中小企业如果不能较好的解决这一问题，那必 定会限制自身的发展，从而限制我国经济整个飞速发展的态 势。因此，对我国中小企业的融资现状的改革势在必行。 二、当前我国中小企业国际贸易融资面临的主要问题 （一） 国际贸易融资方式比较单一 商品进出口融资的两种基本方式：直接融资和间接融 资。直接融资，通过货币市场发行商业票据等货币工具进行 直接融资的方式；间接融资，指通过各种专业机构或商业银 行提供专门融资服务，或者由中介机构提供中介服务进行融 资的方式。 虽然现在国际上通用的贸易融资方式随着规模和方式 向着更为复杂或者更高方式发展，形式也日益繁多，但是在 实际的操作中仍然是以传统的间接融资方式为主，其他融资 方式为辅。保险市场、股票市场、债券市场及其他的金融产 品对中小企业的融资都缺乏通道。即用信用证结算与融资相 结合的方式，品种少并且功能单一，而目前国际一些新型融 资方式，如国际保付代理等较复杂的业务所占比例较小。 （二） 国际贸易融资的对象集中 因为有收不回贷款的顾虑，避免银行自身的损失，我国 的商业银行和政策性银行往往出于风险考虑，一般将目标客 户集中于国有大中型企业、三资企业。中小企业由于规模小, 影响力小，在国际市场上竞争力相对大中企业要弱不少，在 对中小企业进行融资时，不愿对其提供贸易融资。加之一些 中小企业在发展过程中缺乏长远眼光或者一时之需，为了解 决资金的燃眉之需，通过押汇或者打包放款等方式套取银行 资金，影响了银行在短期收回借款，致使银行放贷限额较低 或者不敢放贷，难以满足中小企业国际贸易业务发展需要。 （三）企业缺乏专业的高素质的财务管理人才 人才的缺乏是我国中小企业国际贸易融资创新进程中 的一大关键。大多数中小企业由于成立时间较短，在资金方 面都有着不同程度的缺乏，没有形成一套完善的管理机制， 从而加大了国际贸易融资的风险，使得中小企业的国际贸易 融资存在着天生的困难；而中小企业规模小，特别是在财务 管理方面，一般的中小企业只配备了最基本的财务管理人 员。由于财务人员的不够完善，不能做到各司其职，导致了 企业内部财务信息较之大企业相比要混乱得多。 国际贸易融资本身是一项集合了多种学科的综合性金 融贸易服务，它包含贸易融资，企业风险评估，信用担保评 估等多项服务。因此，要求从业人员不仅要有丰富的经验， 还要有扎实的专业理论知识。我国国际贸易融资创新起步 晚，许多中小型企业的相关从业人员没有接受过相关的专业 教育和培训，对国际贸易融资的专业知识还没有完全的掌握 和理解。因此，当务之急，我们应当积极培养国际贸易融资 的全方位的人才，特别对于国际上通用的金融知识能够熟练 掌握和运用。 （四）出口商品的品种缺乏技术含量 国际贸易中融资困难的又一个原因是我国出口商品一 般以加工半成品或者小商品为主，技术含量较低，国际竞争 力不大。企业借贷或者银行担保，往往要全方位的考察企业 的实力，而一个企业是实力如何，产品所包含的技术含量很 能说明问题。中国出口的小商品以及手工加工的商品，在市 场上主要以性价比高而取胜吗并没有多少的技术含量的支 撑。所以，在国际融资的过程中，势必会缺乏竞争优势。因 此我们如果开发在国际市场上具有竞争力的、高技术含量的 商品，提高企业的品牌价值和国际知名度，企业的综合实力 自然能得到加强，国际贸易融资自然会有好的平台。 三、解决我国中小企业国际贸易融资难的对策 （一）政府