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第三章 保险合同  第一节 保险合同概述  第二节 保险合同的分类  第三节 保险合同的要素  第四节 保险合同的订立、变更与终止  第五节 保险合同的争议处理 2014-6-11 第三章 保险合同 1 第一节 保险合同概述  一、保险合同的定义  二、保险合同的特征 2014-6-11 第三章 保险合同 2 一、保险合同的定义  《保险法》第10条规定：“保险合同是投 保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。”  危险从个人转移到保险公司的过程是通过 契约型协议完成的。实现危险转移的工具 是保险合同。 2014-6-11 第三章 保险合同 3 二、 保险合同的特征 （一）保险合同的一般特征 1.保险合同的当事人必须具有民事行为 能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致 的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法 律的保护。 2014-6-11 第三章 保险合同 4 二、 保险合同的特征 （二）保险合同的特性 1、保险合同是具有保障性的合同 被保险人的风险得到保障，其安全感贯穿 于保险合同有效期的始终。但： 就个别保险合同而言，其保障性是相对的； 就全部保险合同而言，其保障性是绝对的。 2014-6-11 第三章 保险合同 5 二、 保险合同的特征 2、保险合同是双务合同  双务合同是合同双方当事人都享有 权利和承担义务的合同，一方的权利是 另一方的义务。  保险合同双方的权利和义务是相对 应的，是互为因果的。  保险合同是双务合同是附有条件的 双务合同。 2014-6-11 第三章 保险合同 6 案例1：未缴足保险费怎么赔？  某地个体运输户王某，于1998年12月份将 一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损 失险和第三者责任险。保险金额为12万元， 应付保费2850元。当保险单填妥向王收费 时，王声称钱未带够，因急于出车，要求先 将保险单给他，下午再将其余的钱交来，接 着在征得经办人同意后，便交了保费1000 元，将保险单带走。 2014-6-11 第三章 保险合同 7 案例1：未缴足保险费怎么赔？  但事后王某并未如约补交保险费，保 险经办人曾多次催收，并表示如再拖欠不 交，出事后就不负责赔偿，均被其敷衍搪 塞，一直未收到余款。次年4月，保险车辆 在行驶途中翻车，造成6万余元的损失，投 保人向保险公司提出索赔。  2014-6-11 第三章 保险合同 8 案例1：未缴足保险费怎么赔？  第一种观点:拒赔。  王某拖欠保险费，应该拒赔。根据权利 与义务对等原则，按照保险公司短期保费计 算方法，王某所交纳的1000元保险费，保险 公司只能承担其从投保起前三个月的保