小额贷款公司发展背景丶现状与未来.pdf

小额贷款公司发展背景、现状与未来 郑州培训 2008年10月11日 小额贷款公司发展背景、现状与未来  人行、银监会近期两个文件  小额贷款发展的现实背景  小额贷款发展的历史背景  小额贷款发展的国际经验  小额贷款发展的有关规范  小额贷款发展现状与存在问题  小额贷款的未来发展局面 小额信贷公司的有关规范  2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。  2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展 农村小额贷款业务的指导意见。  2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款公 司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。  2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点 的指导意见。  2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司试 点登记管理暂行办法》。 小额信贷公司的有关规范  关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知  对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。  侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存 款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限 管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。 小额信贷公司的有关规范  关于小额贷款公司试点的指导意见  公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。  股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规 定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份 有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的 发起人在中国境内有住所。 小额信贷公司的有关规范  注册资本：全部为实收货币资本，由出资人或发起人 一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于500万 元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单 一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有 股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。  市场准入：应向省级政府主管部门提出正式申请，经 批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手 续并领取营业执照。还应在五个工作日内向当地公安 机关、银监派出机构和人行分支机构报送相关资料。 小额信贷公司的有关规范  资金来源：主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，及 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；从银行 业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额 的50%。  业务申请：应向注册地人行分支机构申领贷款卡。  信息报送：向小额贷款公司提供融资的银行业金融机 构，应将融资信息及时报送所在地人行分支机构和银 监会派出机构，并应跟踪监督公司融资使用情况。 小额信贷公司的有关规范  贷款对象：坚持为农民、农业和农村经济发展服务的 原则下自主选择贷款对象。  贷款原则：发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励 小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着 力扩大客户数量和服务覆盖面。  贷款额度：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款 公司资本净额的5%；在此标准内可以参考小额贷款公 司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度 限制。 小额信贷公司的有关规范  监督管理：省级政府明确一个主管部门（金融办或相 关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承 担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、 市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。  非法处置：从事非法集资活动的，按照国务院有关规 定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资 活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调 的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会 议协调处置。 小额信贷公司的有关规范  《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》  有符合规定的章程；  符合任职资格条件董事和高级管理人员；