《保险学》第八章 财产损失保险.pdf

2011-2012学年第二学期 5教304 302 7教302 《保险学》 2009级经济学专业 Insurance 第八章 财产损失保险 前言 由第八章开始，接下来的三章我们学习保险的 基本类别II：财产保险 第八章 财产损失保险 第九章 责任保险 第十章 信用保险与保证保险 第八章 财产损失保险 第一节 财产保险引论 第二节 财产损失保险 本章学习目的 通过本章的学习，了解财产保险的含义、 财产保险赔偿的基本原则和财产保险的准备 金，掌握财产保险的三大组成部分——财产损 失保险、责任保险和信用保证保险的区别。 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础 上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保 险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容 及主要险种。 第一节 财产保险引论 一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类 四、财产保险的特有原则 五、财产保险的准备金 一、财产保险的含义 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合同的 约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾 害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保 险。 财产保险有广义与狭义之分。广义财产 保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的 统称，狭义财产保险亦可称为财产损失保 险，它专指以有形财产物资为保险标的的各 种保险业务。 二、财产保险的特点 （一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险具有复杂性 （三）财产保险合同通常是短期性合同 （四）财产保险的费率厘定具有不确定性 （五）财产保险业务范围具有广泛性 （六）非对等性 二、财产保险的特点 （一）财产保险合同是补偿性合同 无论对保险人还是被保险人、无论 是保险的出发点还是归宿点，财产保险 合同的成立就是为了补偿，补偿性是财 产保险的基本特征。 二、财产保险的特点 （二）复杂性 风险管理的复杂和经营技术的复杂 财产保险是一个小百科 （三）短期性 财产保险的保险期限通常为一年或一年以 内，多属于短期保险。 二、财产保险的特点 （四）保险费率的不确定性 财产保险的保险费率是以过去长时期财 产的损失统计资料为计算依据的，但由 于构成财产损失事故的因素极为复杂， 而且灾害发生的时间、范围及损失程度 很难正确测定，计算费率时的误差较 大。 二、财产保险的特点 （五）业务范围具有广泛性 财产保险的业务范围，覆盖着自然人的 身体和生命之外的一切风险保险业务， 它不仅包涵着各种差异极大的财产物 资，而且包涵着各种法律风险和商业信 用风险等。 二、财产保险的特点 （六）非对等性 就单个保险关系讲，当被保险人发生保 险事故损失时，会得到远比所交的保险 费高得多的补偿，而被保险人在保险期 限内未发生保险事故，则不会得到任何 补偿。可见，保险人在经营每一笔财产 保险业务时，收取的保险费与支付的保 险赔款是非对等的。 三、财产保险的分类 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险 三、财产保险的分类 1、财产损失保险 是指以各种有形财产及其相关利益为保险标 的的财产保险。 财产损失保险主要包括： （1）海上保险 （2）火灾保险 （3）工程保险 （4）运输工具保险 （5）货物运输保险 （6）农业保险 三、财产保险的分类 2、责任保险 是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责 任为保险标的的保险。 责任保险主要包括： （1）公众责任保险 （2）产品责任保险