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优化对俄蒙跨境金融服务的思考 杨海平 北京大学光华管理学院博士后流动站 作者简介：杨海平，内蒙古鄂尔多斯市人，中国人民银行研究生部博士，北京大 学光华管理学院博上后。北京财富管理行业协会特约研究员，上海金融与法律研 究院特约研究员，中央财经大学证券期货研究所研究员，《清华金融评论》签约 撰稿专家，内蒙古财经大学金融学院特聘教授、兼职硕士生导师。出版专著3 部，参与编写和撰写专著8部，在《经济学动态》、《金融研究》、《金融时报》、 《国际金融研究》、《中国金融》、《现代商业银行》、《当代金融家》、《银 行家》、《清华金融评论》等刊物发表论文100余篇。现任内蒙古银行董事会战 略部副总经理，博士后管理办公室主任。 基金：内蒙古自治区草原英才创新团队项冃“屮小银行转型与创新”阶段性成果 随着“一带一路”战略的实施，内蒙古的战略地位更加突出，对俄蒙跨境金融 服务的重要性也日益凸显。和较于其他地区领先同业的跨境金融服务，我区银行 业对俄蒙金融服务的层次还需要提升。当前，自治区银行业机构应该按照自治区 银监局《银行业支持内蒙古向北开放的指导意见》及政府有关文件精神，以扎实 的市场调研为基础，通过借鉴领先同业在跨境金融服务方面的经验，从以下相 互联系的角度发力，不断优化俄蒙金融服务。 一、深刻变革对俄蒙跨境金融服务的内部管理体制 目前，区内商业银行特别是地方性银行在跨境金融服务管理体制方面还有很多 需要改进的地方。要想进一步提升对俄罗斯、蒙古的跨境金融服务，须着重在以 下方面进行变革。 首先，要从组织架构上进行调整。目前，先进商业银行已将跨境业务的对公部分 归入大的公司金融事业板块（根据跨境金融服务的业务属性分别划入交易银行 部和投行部），将跨境业务的零售部分归入大的零售板块，风险总监和授信审 批人员实行派驻制。这一调整充分体现了以客户为中心的宗旨。从趋势上看，我 区地方性银行也应该以此为目标进行调整（有的银行已经调整完毕）。由于这一 调整涉及到总体的组织架构变革，因此要在顶层设计的基础上进行。 其次，努力解决小银行在国际业务起步阶段形成的前中后台不分的问题。一般而 言，由于专业人才的限制，小银行在国际业务起步阶段，将国际业务涉及到的 运营清算、管理政策制定、汇率风险管理等职能都划入国际业务部，有的银行只 是将授信职能划入授信评审部，其他有关国际业务的职能都交给国际业务部。在 这样的职能框架下，行内其它部门儿乎不承担任何国际业务管理工作，也不参 与国际业务有关的风险管理，这显然不符合现代商业银行的内控原则。为了进一 步地提升对俄蒙跨境金融服务水平，需要理顺国际业务的管理职能。具体而言， 就是将外汇利率管理、汇率风险屮台管理职能划归风险部管理，将外汇头寸管理 职能划归资产负债管理部，将全行外币清算、核算的会计职能划归运营服务部， 将客户授信、同业授信划归授信评审部。从管理体制上逐步上实现本外币一体化， 从管理架构上，明确区分国际业务的前中后台，从风险管理体制上明确三道防 线。 第三，优化对俄蒙跨境金融服务的政策体系。对俄蒙金融服务充满吸引力，也存 在诸多的不利因素。因而，该领域的业务分歧比其他领域更多一些。在具体的业 务办理过程中，比如对俄蒙同业授信方面、对客户授信方面，经常出现争论。要 从根木上缓减这一问题，就是要从政策层面进行明确，具体而言就是要明确跨 境金融服务相关的同业授信、客户授信政策，明确营销指引，明确各类限额政策, 强化对业务重点的规划与事前把握。为此，建议由风险管理部门牵头，由前中后 台人员共同参与，在充分调研的基础上出台政策。 二、根据俄蒙经济合作情况选择重点创新领域 对俄蒙经贸合作存在以下不利因素:一是俄蒙法制环境较差，执法不规范。二是 俄蒙对外资投资特别是针对资源性产业的投资限制较多，而我方进口和对外投 资多在此领域。三是俄蒙对外籍劳务用工的限制较多，不利于我方的劳务输出与 对外投资。四是卢布、蒙图汇率波动频繁且剧烈，近期经济发展疲弱。面对这种 环境，商业银行的风控部门对俄蒙跨境金融服务持有慎重态度。我们认为，对俄 蒙跨境金融服务与其他领域一样，要确立风险经营的理念，对风险的筛选不应 该建立在凭感觉决定的基础上，而是要建立在严谨、扎实的数据分析基础上，对 风险要采取主动的管理措施。 要选择俄蒙跨境金融服务的重点领域，要重点做好以下工作。一是认真系统地研 究国家和自治区相关的文件、规划，包括《内蒙古自治区建设国家向北开放桥头 堡和沿边经济带规划》、《内蒙古自治区人民政府关于促进口岸经济发展的指导 意见》《内蒙古自治区参与建设“丝绸之路经济带”实施方案》、《内蒙古自治 区口岸基础设施建设和发展规划(2015-2020)》、《加强同俄罗斯和蒙古交往 合作的意见》、《深化与蒙古国全而合作规划纲要》、《促进对外经贸及口岸发 展的