人身保险（第三版）课件第6章人寿保险产品.ppt

第6章 人寿保险产品 【本章学习目标】 通过本章的学习，你应该能够： 1．明确人寿保险的概念、特征和业务种类； 2．掌握传统人寿保险的种类和内容； 3．明确年金保险的特殊性； 4．把握新型人寿保险的主要险种和承保范围。 第1节 传统人寿保险产品 一、死亡保险 死亡保险是以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。 （一）定期寿险 定期寿险提供特定期间的死亡保障。按特定期间表示不同分为以特定的年数表示（如5年期）和以特定的年龄表示（如保至50岁）。 第2节 年金保险 一、年金保险的概念 （一）年金 年金是有规则地定期收付一定款项的方法。即每隔一定的时间（如一年、一个季度、一个月等）间隔，有规则地收付款项。 （二）年金保险 年金保险是按年金的方法支付保险金的一种生存保险，即按合同的规定，在被保险人生存期间，每隔一定的周期支付一定的保险金给被保险人。 第3节 特种人寿保险 一、简易人寿保险 （一）简易人寿保险含义 简易人寿保险是为低收入阶层获得保险保障而开办的险种。它是一种小额的、免验体的两全性质的人寿保险，具有保障性和储蓄性双重作用。 * * （二）终身寿险 终身寿险是一种不定期的死亡保险。保险单签发后除非应缴的保险费不缴，否则被保险人在任何时候死亡，保险人都给付保险金。由于人固有一死，因此终身寿险的给付必然会发生，受益人始终会得到一笔保险金。终身寿险的保险单都具有现金价值，带有储蓄性。 二、生存保险 生存保险是指被保险人生存至保险期满，保险人给付保险金的一种人寿保险。如果被保险人中途死亡，则保险人既不给付保险金，也不退还已缴的保费。这种纯粹的生存保险在现实业务中一般不作为单独的保险形式推行，而是附加在死亡保险或其他人身保险合同上投保。 三、两全保险 两全保险是被保险人无论在保险期内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。 （一）两全保险的特点 1.责任全面 2.费率高 3.保险金额分两部分 （二）两全保险的主要形态 1.普通两全保险 2.期满双倍两全保险 这种保险的被保险人如果生存至期满，保险人给付保险金额的两倍，如果在保险期内死亡，则只给付保险金额。 3.两全保险附加定期寿险 二、年金保险的特征 （一）年金保险的特点 1.年金保险是生存保险的特殊形态，表现在保险金的给付采取年金方式，而非一次性给付。 2.年金保险保单上有现金价值，其现金价值随保险单年度的增加而增加，至缴费期结束时，现金价值为最高。 3.年金保险有积累期（或缴费期）和清偿期（或给付期）的规定，有的年金保险还有等待期规定。 （二）年金保险与普通人寿保险的区别 1.保险金给付条件不同 2.保险保障的功能不同 3.承保方式不同 4.承保的风险性质不同 5.保险期限的内涵不同 三、年金保险的分类 （一）年金保险按年金给付的期限 1、定期年金保险 2、终身年金保险 （二）年金保险按年金给付是否有保证分 1、保证年金保险 2、无保证年金保险 （三）年金保险按年金给付开始期的不同分 1、即期年金保险 2、延期年金保险 （四）年金保险按被保险人的人数分 1、个人年金保险 2、联合生存者年金保险 3、联合和最后生存者这年金保险 （五）年金保险按年金金额是否变动分 1、定额年金保险 2、变额年金保险 （二）简易人寿保险特点 1.被保险人免于体检 2.低保额 3.内容简单，容易为投保人所接受 4．保险费率高于定期寿险 5.采取标准化格式 6.交费次数频繁 （三）目前我国实行的小额人身保险 1.小额人身保险含义 小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段。 2.小额人身保险产品特点 一是保险金额在10000元至50000元之间； 二是价格低廉； 三是保险期间在1到5年之间； 四是条款简单明了，除外责任尽量少； 五是核保理赔手续简便； 六是主要针对低收入群体销售。 　二、儿童保险 （一）儿童保险的含义 儿童保险是以未成年人作为被保险人，由其父母或扶养人作为投保人的人寿保险。 （二）儿童保险的特征 1.保险责任以生存给付为主 2.控制保险金额 3.保费豁免条款 4.保险期限有两种规定 第4节 新型人寿保险 随着经济、金融形势的发展，人身保险市场竞争的需要，人身保险的产品在不断创新，品种在不断增多，人寿保险产品已经开始由传统的保障性、储蓄性向分红型、投资型方向发展，客户可以与保险公司共同分享保险经营成果，或者保险公司为客户设立专门帐户进行投资理财。因此，现代人寿保险不仅具有储蓄性，而且具有分红性和投资性。