按揭项目授信操作.pdf

纯按揭项目商业性贷款授信业务 操作简介 ２００６年７月 操作流程图 客户 客户部门 信贷部门 管理部门 签订双协议 审批行审批 贷审会审议 档案管理 管理行审查 贷审会审议 管理行调查 开发商申请 经营行调查 经营行审查 纯按揭项目商业性贷款授信环节 １．申请与受理 ２．调查 ３．审查与审批 ４．批复后期管理 申请与受理 １．公司资料：书面申请书，股东（董事）会决议，担保承 诺函，企业开展经营活动的有关复印件，近三年年度报表，高 管个人资料． ２．项目资料：五证一批文一可研，施工合同、付款凭证、 效果图及套型图、当期形象照片． ３．上述资料核对无误后做受理登记． 调查要素 （开发商基本情况） １．公司概况（成立时间、注册资本、实收资本、股本构成结 构、开发资质、业务范围） ２．管理体制 （经营管理机制、财务管理和经济核算制度） ３．高管素质（法定代表人、授权代理人、财务负责人基本情 况及其主要经历） ４．开发经历（开发项目主要指标、完成时间、销售情况等， 对首次开发需特别注明） ５．财务分析 （分析其经济实力、营运能力、偿债能力及盈 利能力） 调查要素 （财务分析） １．报表分析： ①近3年和近期主要财务指标列表，计算资产负债率＼流动比率＼速 动比率； ②主要财务指标变动金额超过本次项目总投５％以上的应单独说明 变动原因； ③对所报项目影响较大的财务指标如存货、应收应付账款、其他应 收应付账款、预收帐款、长短期借款等应重点说明构成项目、大 额明细、账龄等情况，分析有无其他在建项目占用企业自有资 金，据此判断现金流量对项目建设和公司担保能力的影响； ④单独对近期主要财务指标进行重点分析； ⑤对分析结果要有明确的财务综合结论． 调查要素 （财务分析） ２．公司银行信用：通过人民银行查询并分析公司与各 家银行合作情况（包括按揭项目合作情况），包括用 信种类和额度，形态，担保方式等。调查其他银行为 该楼盘提供开发贷款的情况，准确掌握其贷款的到期 日，以免在工程建设中出现新的资金缺口。 ３．关联情况：公司及其控股股东及高管对外投资情况 和银行信用情况。如所报项目为分期开发的后续项 目，必须调查并介绍前期开发主要情况。 调查要素 （项目基本情况） １．项目概况：地理位置、城市规划、社区环 境、交通条件、环保指数、配套工程、市政设 施、物业管理等；了解和掌握项目占地面积、 容积率、绿化率、建筑面积、物业类型、楼宇 结构和栋数、户型设计及项目开工、开盘、计 划竣工时间 ２．项目合法性 调查要素 （合法性调查） 项目合法性证件取得情况表 证件名称 证号 取得时间 面积(平方米) 备注 ＜立项通知＞ 《国有土地使用权证》 如有不