医疗保险的道德问题研究论文.docxVIP

　　摘要目前，道德风险已经成为阻碍我国医疗保险发展的罪魁祸首。 　　本文从医疗服务机构、投保人两个角度分析了存在于我国商业医疗保险领域中的道德风险问题，并相应提出了防范道德风险的几点粗浅建议。 　　关键词商业医疗保险；道德风险；防范一、商业医疗保险的特殊性相对于一般的保险产品而言，商业医疗保险具有自身的特殊性，表现为保险服务过程涉及到保险人、投保人被保险人和医疗机构三方。 　　投保人被保险人通过向保险人缴纳保险费而获得医疗机构提供的服务，保险人通过向投保人收取保险费对医疗机构进行补偿，医疗机构则通过向被保险人提供医疗服务而获得保险人的补偿。 　　保险人、投保人被保险人和医疗机构处于同一个医疗服务和保险运行系统当中。 　　一方面，保险人、医疗机构均以保障被保险人病人的医疗需求为社会目标；另一方面，又要维持各自的生存与发展，以利润或价值最大化为内在的经济目标，产生相互利益制约。 　　商业医疗保险独特的市场关系，使得保险人除与被保险人关系紧密外，与医疗机构的关系也非常紧密。 　　在保险公司没有介入之前，医患矛盾可谓由来已久。 　　在医疗机构和医生的收入与其所提供的医疗服务数量相联系的情况下，由于利益的驱动，医生给患者开大处方、小病大医的情况司空见惯。 　　一方面，由于信息的不对称，医生和病人在医疗过程中处于不同的信息层面上。 　　病人对医疗诊断和治疗，与医生相比显然知