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农村金融与经济发展实证分析 一、引言 自１９７８年国家实行改革开放以来,我国国民经济发展迅猛,国内生产总值增长显著[１].１９７８年,我国国内生产总值仅３６４５亿元,２０１６年,我国国内生产总值高达７４４１２７亿元,全年增速为６．７％[２].尽管国民经济取得一定发展,但是农业的发展仍然较为薄弱.近年来,农业GDP占比逐渐下降.为了保证国民经济持续平稳发展,促进城乡经济增长刻不容缓[３].自２００３年开始,国家加大农业生产投入,对种植粮食的农民实行直接补贴[４].２０１５年国家更是对新农村建设提出了众多扶持政策,以此刺激城乡经济,提高农民生活质量.城乡经济的发展与农村金融的供需息息相关,城乡经济带动农村金融体系创新,农村金融刺激城乡经济增长[５].研究农村金融与经济发展具有重要的理论意义和实践价值[６]. 二、安徽省阜阳市经济发展概况 阜阳市位于安徽省西北部,是安徽省人口最多的城市,地处平原地带,农业一直是该市的支柱产业.现阶段阜阳市经济发展呈现以下特征:(一)农村人口基数大.统计资料显示,阜阳市近五年(２０１１—２０１５年)户籍平均人口占安徽省(共１６个市)总户籍人口的１５％(如表１所示).阜阳市农业人口占户籍人口比重为８７％[７].这表明阜阳市人口较多,并且绝大多数人生活在农村,因此农业和农村发展在阜阳市经济发展中占有十分重要的地位和作用.众多的农户为阜阳市农村金融市场的发展奠定了人力资源基础.(二)金融市场不断完善.２０１１－２０１５年,阜阳市金融机构数逐步增长(如图１所示),为农户进行筹资、融资活动提供了更大的空间和便利,从而鼓励农户积极从事金融借贷活动以带动经济发展.图１阜阳市２０１１－２０１５年金融机构趋势图(单位:个)资料来源:中国人民银行.图２２０１７金融机构分布图资料来源:中国人民银行.图２显示,阜阳市金融体系比较完善,农村商业银行等其他银行占比较大,说明农村金融机构发展迅速,农村金融借贷业务扩张面较广.另一方面,２０１４年,安徽省积极响应国家银监会的号召,全省８３家法人农村合作金融机构股份制改革工作全面完成,成为我国农村商业银行改制的排头兵.通过改革,农村合作金融机构资金实力更为雄厚,公司治理结构更为完善,并且随着农村商业银行业务不断扩展,营业网点也会随之增加,从而大大便利了农户的借贷活动,有利于促进农户通过正规渠道进行资金借贷.(三)返乡热潮带动信贷需求.阜阳市２０１１－２０１５年外出人口较多,占阜阳市户籍人口总数２５％以上.从图３中可以看到这５年间外出务工人数有下降趋势,说明阜阳市外出务工人员有返乡创业的趋势.外出务工人员外出工作,能够获得一定的资金和管理经验,他们将在外习得的经验以及积累的部分资金带回家乡,投身于特色农业的创业热潮,从而可带动家乡经济发展,提高乡民的生活水平.图３阜阳市２０１１－２０１５年外出务工人数趋势图(万人)资料来源:安徽省统计局.由图４可以看出,阜阳市２０１１年到２０１５年农村合作机构各项贷款余额逐年递增,其中２０１３年到２０１５的贷款额有大幅度地增加,这恰恰符合了图３中２０１３年到２０１５年外出务工人员大幅度减少的现象.体现了返乡人员在返乡创业时资金需求不断增多,越来越多的人倾向于通过正规渠道获取资金.图４阜阳市２０１１－２０１５年农村合作机构各项贷款余额(万元)资料来源:阜阳市统计年鉴.(四)政府政策大力支持农村经济发展政府高度重视“三农”问题,连续多年发布关于“三农”指导性政策文件.这些详尽有力的扶农政策,对农业的发展具有深刻意义.在此有利形势之下,安徽省各地都根据自身特点,因地制宜地确定农业发展的方向.阜阳市在“十二五”时期,主要大宗粮食作物产量稳步增长,规模水平进一步提高,粮经结构不断优化,现代农业得到蓬勃发展. 三、阜阳市农村金融与经济发展的实证分析 本文借鉴Jeanneney和Kpodar模型的基本思路,将模型设定为Y＝α＋β１X１＋β２X２＋β３X３＋μ,其中经济发展指标Y用阜阳市GDP(万元)数据表示,农村金融市场发展的指标数据有:X１表示阜阳市农村商业银行各项贷款余额(万元),X２表示阜阳市农业户籍人口(万人),X３表示阜阳市金融机构数(个).建立多元线性回归模型分析如下:由表２可以看出:金融机构数与各项贷款余额和农业户籍人口存在严重的多重共线性,剔除金融机构数.最终的模型变为:Y＝α＋β１X１＋β２X２＋μ用spss软件进行回归:由表２—表５可得最终估计出的模型为Y＝０．４８５X１＋０．５６６X２.模型结果说明,各项贷款余额以及农村户籍人口与阜阳市城市GDP成正相关关系.在假定其他变量不变的情况下,农村商业银行各项贷款余额每增加１万元,阜阳市GDP平均增加０．４８５万元;农村户籍人口每增加１万人,阜阳市GDP平均增０．５６６万元.这与理论分析和经验判断相一致