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海外产品存量客户再挖掘德诚业务需求 在售海外产品列表 产品类型 产品名称 海外VC/PE 华创-亚洲成长一期美元基金 宜信财富--私募股权美元母基金一号 喆颢天元-Pre-IPO基金1号 喆颢启泰-哥伦布成长1号 海外地产基金 宜信财富-全球地产投资基金I号 海外资本市场 喆颢- 金汇通专项投资基金1期 华宝兴业“橡树全球收益增长2号” QDII资管计划 海外移民 葡萄牙、美国EB-5项目 海外地产 澳大利亚108、英国双子星 海外公募基金 IFAST平台几百只在售基金 德诚业务 LV+MV+MTC+MMC+PEP 客户配置海外产品的原因 客户需求KYC——7大规划 投资 教育 遗产 移民 税务 退休 保障 不同的客户需求，匹配不同的德诚业务再挖掘理念。 一、投资规划的客户再挖掘 开立境外账户有很多种方式，其中一种目前不受外汇管制，您有兴趣吗？ 美元现在处于升值通道，美元走强，可以帮助我们分散和规避汇率风险。 汇率+分红=双向增值。 从外汇管制的角度 其他海外产品的未来收益，足以抵补投资德诚业务的资金来源。 相当于把其他产品的收益加杠杆，而且配置的是最具成本效益的、杠杆比率最高的理财工具。 从资金来源的角度 资产配置的合理布局：投资+保障 资产转移：从在税在债在险资产，转移到避税避债避险资产；从境内资产，转移到境外资产（其他产品是否真的实现了资产境外化？） 从分散风险的角度 长短期搭配：短期（10年以下美元基金）+ 长期（10年以上德诚业务） 收益性搭配：浮动收益（基金）+固定收益（德诚业务年金） 从产品结构组合搭配的角度 二、遗产规划的客户再挖掘 1、遗产税：可能即将开征，变成一辈子为税而忙；一般有5年追溯期，所以要早做打算；在遗产税税款缴清前，遗产冻结，所以需要预留免税资产作为缴纳遗产税的现金。 2、定纷止争：防止“人在天堂，钱在银行，家人争抢在灵堂”，对于继承人多的富人，要提早进行析业分产。 3、思维模式的传承：真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承，而不仅仅是有形财富的传承。 遗产规划着重关注点 1、资产出境，隐秘性更强； 2、资产托管，省心省力； 3、理赔金可用来支付遗产税； 4、虽然给孩子钱，但控制权在手，防止孩子过早拥有财富而败家； 5、确保孩子未来基本富裕的生活，打破富不过三代的神话； 6、专属孩子的钱，不因婚姻而改变。 7、传承给孩子爱与责任，感恩的习惯和居安思危的忧患意识。 通过德诚业务做传承的好处 三、移民规划的客户再挖掘 01 客户关注点： 资产出境、遗产税、FATCA法案 02 03 应对举措： 1、家中保留一位中国籍家庭成员：按照美国现行税法，非美国籍公民，将在美国以外的资产赠与给美国公民的，是不需要征收赠与税的，同时也没有赠与额度的限制。 2、巧用赠与：每个美国人只能赠与他人100万美元，也可不交赠与税，在美国把赠与从将来的500万遗产免税额(2011年开始)中扣除，但要提前通知政府。 3、设立不可撤销保险信托（ILIT）：即在购买人寿保险的同时设立不可撤销信托，父母以自己作为被保险人购买高额人寿保险，受益人为子女。将保单放进信托里，此保单的现金价值不会因为被保险人死亡而用于偿债，理赔金也不会成为课税标的。 FATCA法案：凡美国公民(含持绿卡者)在海外保险机构持有的现金价值为25万美元的寿险保单必须申报。另外，一个人生前购买100万美元的人寿保险，在死后，这100万理赔金会被计入死亡人的遗产加以课税。此项法规对于已经移民或准备移民美国的个人投保或继续持有较高现金价值的寿险保单具有一定影响。 四、教育规划的客户再挖掘 A 背景：《商业周刊》曾指出一个人通往成功的四张门票是：家世、名校、婚姻、社群，它们的功用是：第一张——家世门票，善于投胎；第二张——名校门票，父母栽培；第三张——婚姻门票，家族联姻；第四张，社群门票，人脉联结。在这四张门票中，第二张尤为重要。因为，名校人才辈出，更提供无价的人际网络。所以，越来越多的富人选择送孩子出国留学。 B 费用：一般好大学的学费就很高了，更不用说医学院就要4年25万美元。这对想送孩子去国外名校就读的家庭来说，无疑使沉重的负担。所以，需要早准备、早规划。 C 方法：首先，要提前准备充足的国际货币，解决孩子未来出国留学的外汇来源问题；第二，要有专款专用的教育金账户，避免这笔资金被挪用；第三，这笔钱要保证安全性和流动性，确保在未来孩子上大学时能够按照规划拿到预期的金额。 五、税务规划的客户再挖掘 其他海外投资工具都可能产生资本利得税、房地产税、交易税，甚至未来还可能要涉及遗产税和赠与税。但是德诚业务是属于避税资产。 所以既要为了高收益和跨境分散风险等原因去配置其他美元产品，又有必要提前防范税收问题，早作规划。 1 2 3 4 5 6 外汇 股票 债券 房产