团险渠道销售及服务支持人员核保培训.pptVIP

统括80万以下（符合统括标准的才纳入统括，避免认为高风险的业务60万以上都可以纳入统括） * 2015年全省系统团险渠道销售及服务支持人员培训 团险核保基本要点 1 2 目录 常见核保问题 3 省内分保介绍 团险核保基本要点 * * 信贷险核保规则 7 1、合同主体资格审核 * * 投保团体必须符合保监会监管和条款规定，不以参加保险为目的而成立。 最低投保人数需符合保监会要求。 8人以下，应100%投保；9人以上不低于75%投保； 5类职业以上，投保人数不低于10人，且投保比例应为100% 年龄、职业符合条款规定。 在岗工作。 身体健康，能正常工作或学习的人员。 投保人 被保险人 2、特殊人群投保注意事项 0-16周岁未成年人 投保以死亡为给付保险金条件的险种,最高承保死亡赔付金额≤10万。 0-9周岁投保人必须为其父母，满10周岁经父母授权认可的，可以由未成年人亲属为其投保。 投保以死亡为给付保险金条件的险种，只能以汇交件形式投保。 企业可以作投保人，为其投保以死亡为给付保险金条件的团险。 保额可不受未成年人承保限额的相关控制，但应与其劳动收入相匹配。 16周岁以上不满18周岁的员工 2、特殊人群投保注意事项 高龄人群 60岁以上人群累计寿险不超过20万，意外险不超过30万，重大疾病保额不超过10万； 60周岁以上的提供在职证明，可参照60周岁以下被保险人的保额限制； 70岁以上人群意外险保额不超过30万。 提供残疾问卷或残疾清单。 限制额度在10万以内。 职业在1-4类。 残疾人 3、出境类业务注意事项 4、保额合理性的审核 险种类别 团体定期寿险 团体重疾险 团体意外险 团体健康险 一年期以上重疾险 一年期重疾险 非交通意外险 交通意外险 意外医疗险 4、保额合理性的审核 险种类别 保额要求 意外类 非交通意外类 4类以下职业保额≤年收入的10倍；5类以上参照高风险职业规则； 60岁以上≤30万，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保,原则最高年龄不超过70岁； 小额人身险中的意外险≤10万元。 交通意外类 单独累计交通意外险风险保额； 自驾车意外伤害责任与非交通意外责任累计保额，并参照非交通意外伤害保险处理； 与非交通意外险同时投保时，保额原则上不得超过非交通意外险保额的2倍； 单独投保交通意外险时，保额原则上不得超过年收入的15倍；（飞机意外保额不受此限）； 意外医疗类 意外医疗类，最高保额通常为所附主险的25％，最高不超过50% 最高保额不超过50万。 4、保额合理性的审核 险种类别 保额要求 短期寿险类 通常为年收入的3-6倍； 超过60周岁或退休人员不超过20万元，若能提供在职证明，可适当放宽，需个案核保，原则上最高承保年龄不超过70周岁； 小额人身险中的定期寿险不超过5万元 重疾类 投保年龄一般不超过60周岁，连续投保可放宽至70周岁； 最高保额不超过30万及年收入的4倍之低者； 60岁以上及离退休人员≤10万元，高级管理人员可适当放宽，需个案核保。 团体健康险 保额及费率建议根据上一年的赔付情况严格控制； 定额给付类的不应超过被保险人的日收入。 条款无特殊约定，本类产品仅承担中国大陆境内责任。 5、高风险职业核保规则 通常我们将5类以上（含）职业统称为高风险职业 5、高风险职业核保规则 职业类别 保额要求 人数要求 生调标准 5类 1、寿险保额≤30万； 2、意外险保额≤60万； 3、附加医疗险最高保额通常为所附主险的25% ≥10人，100%投保 保额＞30万 6类 每单均 生调 特别费率职业 每单均 生调 5、高风险职业核保规则 案例1:某建筑公司给工人投保意外伤害保险，工人职业为安装工人（室外及高处），职业类别5类，保额30万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 不需要生调，5类职业保额大于30万才需要生调。 案例2:某船厂给员工投保意外伤害保险，被保险人为造船工人，职业类别6类，保额10万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 需要生调，6类以上职业每单必调。 6、高保额件核保规则 　 意外类 寿险类 重疾类 生调标准 二类城市保额250万 三类城市保额200万 飞机责任保额500万 100万 —　 收入证明 提供标准 二类城市保额250万 三类城市保额200万 100万 — 补充告知问 卷提供标准 投保100人：保额200万且年龄50岁 投保100人：保额300万且年龄50岁 累计500万 100万 保额20万且年龄50岁 投保人数20人 体检标准 5000万 100万 根据客户告知、保额、年龄等情况，酌情要求体检或提供资料。 6、高保额件核保规则 某大型餐饮集团，为500多名员工在我省南京投保团体意外伤害保险，其中总经理意外险保额350万，管理人员意外险保额2