人身保险销售资质考试分红及万能险培训资料.pptVIP

一、保险法律责任 （四）保险刑事法律责任 1．保险诈骗罪及商业贿赂罪 保险诈骗罪：虚构保险标的、编造虚假事故、故意造成事故以骗取保险金 商业贿赂罪：排挤竞争对手，争取交易机会 2．传销、洗钱及非法集资罪 二、保险消费者权益保护 （一）人身保险投保提示工作要求 1、展业行为的要求： （1）主动出示《展业证》，张贴《许可证》 （2）询问客户信息，根据客户实际情况推荐合适产品 （3）使用保险公司统一制作的宣传资料 （4）不得以承诺给予回扣或其他利益购买保险 （5）客户明确拒绝，不得继续推销影响客户正常工作和生活 2、对条款重点内容进行提示的要求： （1）提醒投保人阅读条款重点信息，保障范围是否满足需要 （2）提醒投保人多数人身产品期限较长，交费年期，支付能力，不交费后果（3）犹豫期、犹豫期内与犹豫期后退保问题 （4）分红：产品说明书为假设，分红是不确定的 万能：最低保证利率保证投资账户中资金、高于最低利率的收益不保证、费用扣除情况、账户价值计算方式 （5）代理机构应提醒本产品为保险，不能与储蓄、国债等做片面比较 （6）健康险的医疗补偿原则、免赔与比例给付、疾病观察期、是否保证续保 二、保险消费者权益保护 3、在投保人投保过程中对保险公司的要求 （1）、认真阅读并亲笔填写投保提示书 （2）、解释投保单相关信息，提醒投保人阅读投保须知和条款 （3）、销售人员可以向投保人询问投保涉及到的相关情况，向投保人说明未如实告知的有关后果 （4）、提醒投保人根据自身情况选择交费方式，建议投保人使用银行转账等非现金方式交纳保费 （5）、投保单须亲笔签名，不得诱导客户在空白投保单签名 （6）、投保资料及时上交保险公司，对客户资料妥善保管 （7）、告知投保人公司客户服务电话和联系方式，提醒客户疑问可咨询保险公司 （8）、主动告知客户回访工作，提示客户对各项问题如实答复 （9）、提醒客户若发现销售人员在销售过程中存在误导行为，可向保险公司、保监局反映 二、保险消费者权益保护 4、人身保险投保提示书基准内容 （1）提示投保人确认保险机构和销售人员资格 （2）提示投保人根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品 （3）提示投保人详细了解保险合同的条款内容 （4）提示投保人了解“犹豫期”的有关规定 （5）提示投保人正确认识人身保险新型产品与其他金融产品 （6）提示投保人充分认识人身保险新型产品的风险和特点 （7）提示投保人为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当 （8）提示投保人如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名 （9）提示投保人帮助保险公司做好客户回访工作 二、保险消费者权益保护 （二）人身保险产品信息披露管理 1、新型险种披露方式： （1）媒体、公司网站上的说明和介绍 （2）产品说明会上的说明和介绍 （3）销售人员的说明和介绍 （4）客户服务人员的回访 （5）定期寄送报告资料 2、产品说明书内容： （1）醒目的风险提示 （2）产品基本特征：保险责任、除外责任、运作原理、投资策略 （3）犹豫期和退保的具体规定 （4）详细的保单利益演示图表 3、回访内容：是否亲笔签名、犹豫期、保险责任和责任免除、投资回报不确定、费用扣除情况、退保可能产生损失 二、保险消费者权益保护 （三）人身保险销售误导行为治理 1、销售误导行为： (1)片面或不完整地描述保险产品的特征及其内容，隐瞒与保险合同有关的重要情况； (2)将保险产品与其他金融产品混淆，或将保险产品的利益与其他金融产品收益进行不当类比； (3)将保险产品中的非保证利益当作保证利益进行宣传； (4)对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益做出超出保险合同约定范围的描述或承诺； (5)以不实或虚假的保险产品税收优惠利益对客户进行不当宣传； (6)以不实或虚假身份误导客户，进行保险销售活动； (7)以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序； (8)承诺给予投保人、受益人、被保险人保险合同约定外的利益。 (9)除上述行为外，做其他虚假或者引人误解的宣传。 二、保险消费者权益保护 2、欺骗行为： （1）夸大保险责任或者保险产品收益； （2）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （3）以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送； （4）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售； （5）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传； （6）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品； （7）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员； （8）其他欺骗行为。 二、保险消费者权益保护 2、隐瞒行为