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对我国外资银行监管问题的研究 【摘要】随着我国按照国际规则对外资银行实行全面 的国民待遇，外资银行在我国迅速发展，给我国的经济发 展和金融安全带来了多方面的影响。对其实行审慎监管十 分必要。本文根据对我国外资银行监管现状的分析，指出 现行监管中存在的问题，并提出相应的对策。 【关键词】外资银行银行监管对策 、对外资银行实施监管的意义 银行监管，是经济金融监管的一个分支，是由中央银 行、银行监督委员会或其他金融监管当局、有关机构，代 表社会公众对银行经营管理的各个方面实施监督管理的行 为。 银行作为一国金融体系中最重要的组成部分之一，担 负着重大的社会责任。其能否稳健运行关系该国的经济、 政治的稳定，具有极其重要的社会意义。因此，银行监管 受到了各国金融监管当局的普遍重视。各国金融监管当局 纷纷根据本国银行业运行的实际情况对本国范围内的银行 实行严格的监管。这里当然也包括该国境内的外资银行。 随着经济的全球化，金融市场的界限越见模糊，外资银行 大量存在于各国金融领域，它的高速发展给该国经济稳定 和金融安全带来了多方面的影响。各国不得不加强对它的 监管置于重要位置。但截至目前，理论界尚未形成完备的 外资银行监管理论体系。各国的外资银行监管实践仍依靠 原有监管理论体系的指导。对此，作者认为，外资银行本 是银行，对其监管的区别主要来自各国实际情况的不同， 而监管理论对它是完全适用的，也是十分必要的。中国尚 属发展中国家，对发展迅速、影响日益扩大的外资银行实 行审慎的监管，能维护国家经济稳定，保证国家金融安全 具有重要的现实意义。 、外资银行在我国的发展现状和特点 （一）外资银行在我国的发展现状 至n年10月，我国已有外资独资银行2 0家；中外 合资银行3家；另有72家外国银行设立了 130家分行， 191家外国银行设立了 241家代表处。截至H年底，我国 共批准汇丰、渣打、花旗等21家外资银行将在华分行改制 为法人银行。（注：法人银行在业务范围、税收等方面享有 优惠。外资银行随时可转为法人银行。）外资银行在我国发 展十分迅速，现己具有相当规模。 （二）外资银行的发展特点 外资银行经营范围、业务范围不断扩大。XX年1 2 月11日，我国对外资银行实行全面的国民待遇，外资银行 不再受到行业和地域限制。外资银行发展进入加速阶段 依托成熟的市场营销策略，外资银行经营范围和业务范 不断扩大，对我国经济的影响力逐步加强。 外资银行资产质量、盈利能力逐年提高。随着外资 银行逐步熟悉我国市场规则，其经营状况日趋稳定，市场 份额逐步恢复，盈利能力稳步提高，资产总额持续增加， 仅XX年至XX年就从亿元增至亿元，占我国银行业资产 的％。 参股中资银行速度加快。在《境外金融机构投资入 股中资金融机构管理办法》的指引下，外资参股中资银行 的速度不断加快。外资银行参股中资银行，一是出于对长 期经营战略的思考；二是希望借中资银行不受政策限制和 网点设置完善之利，绕开各类限制，快速进入零售市场。 如花旗银行和浦发行联手推出的花旗参与管理和技术合作 的双币种信用卡就是这方面的典型。三、我国外资银行监 管中的问题 （一）监管法规不健全 监管的有效性依赖于监管的法制化，而我国的金融立 法严重滞后。引进外资银行已近20年，却无一部约束外资 银行的专门法律。这使外资银行有机会利用法律漏洞规避 监管，严重影响了对外资银行的监管效力。XX年颁布的 《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《外资银行 管理条例实施细则》弥补了这些漏洞，但相关法规的健全 工作远未完成。 （二） 监管方式单一 目前，我国外资银行监管还停留在传统“经验式”管 理阶段。主要实行报送稽核。监管部门对各外资银行报送 的报表、材料进行全面分析，以确认其经营的合规性。而 对于外资银行运营的风险性监管上处于空白状态。 （三） 监管资源严重不足 由于外资银行的开放性比较强，对其的监管需要高质 量的资源。目前，我国外资银行的监管在资源方面相对缺 乏。包括监管人员、信息系统等方面的不足。在监管人员 方面，表现为量不足、质不高。尚未建立完善的认证制度 和后续教育系统。在信息系统建设方面，缺乏灵敏、准确、 高效的监管信息系统。在监管信息流程上，表现为低效率 性。金融监管当局与相关机构缺乏信息交流。 （四） 缺乏与外资银行母国监管者的合作 当今世界金融体系间的跨国联系不断加大，仅在某一 国范围内考察金融监管问题已不能满足金融监管的需要。 政府和金融监管当局要加强与各外资银行母国监管者的合 作，以协调监管措施，降低共同面临风险。而我国金融监 管当局再这一方面尚处于十分被动的境地。 四、对改进我国外资银行监管的建议 （一） 健全监管法制 要加强外资银行监管，我国就必须结合本国实际，参 照国际公认的准则（如巴塞尔协议），借鉴西方发达