银行卡收单业务管理办法解读讲义.ppt

《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 不再禁止个人银行结算账户受理信用卡。 取消《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号）中“禁止将个人结算账户设置为信用卡收单账户”的规定。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 管理要求 适用对象：以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的个体工商户、网络自然人商户。 风险管理：参照第十九条，强化风险评级体系，通过设置交易限额、延迟结算、增加检查和监测频率、建立特约商户风险准备金等措施加强风险控制，并承担因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” “一户一行、一柜一机”政策背景 在推动联网通用实施过程中，人民银行提出了“一户一行、一柜一机”的政策规定，要求与同一特约商户签约的收单机构为一家，每个特约商户收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。 这一政策对改善银行卡受理环境、促进银行卡联网通用、节约社会资源、提高持卡人用卡满意度起到了积极作用。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” 当前银行卡市场情况 联网通用政策目标已经实现，已形成行业共识。 银行卡业务发展日益多元化，特色业务受理终端不断推出。 银行卡清算市场将逐步开放，形成多个银行卡清算机构竞争发展的市场格局。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” 《办法》不再强制要求“一户一行、一柜一机” 人民银行分支机构管理、行业协会自律，兼顾市场发展与秩序规范的要求。 鼓励创新，引导收单机构发挥自身优势提升产品竞争力。 更大程度地发挥市场对资源配置的基础性作用。 ——此外，充分发挥行政监管、行业自律的作用，维护公平、有序的市场竞争环境，对于无序、恶性竞争，坚决予以打击。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 八、《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题 《办法》作为银行卡收单业务管理的基础性规范文件，从监管制度的原则性出发，对于一些操作层面内容未作详细规定。此前人民银行关于银行卡收单业务的管理要求与《办法》不一致的，以《办法》为准；若属于《办法》相关规定的细化，则继续执行，且基于同一业务适用同等监管标准的原则，从事银行卡收单业务的支付机构应当参照执行。 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 八、《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题 例如，《中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）、《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号） 《银行卡收单业务管理办法》重点问题解读 九、报告与报备机制 内容：收单机构年度专项报告、业务开办、创新业务、重大风险事件、业务外包 报送机制解释 —向中国人民银行及其分支机构报告（备案） 全国性银行业金融机构 向中国人民银行报告（备案），并抄送业务开展地人民银行分支机构。 地方性银行业金融机构、支付机构 向法人所在地人民银行分支机构及业务开展地人民银行分支机构报告（备案）。其中，法人所在地人民银行分支机构应将重点支付机构报告提交至人民银行。 中国人民银行公告[2013]第9号《银行卡收单业务管理办法》解读 中国人民银行支付结算司 2013.8 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 不再强制规定跨法人交易转接处理模式。 允许个人银行结算账户受理信用卡。 取消“一柜一机” 限制。 充分发挥市场约束、行业自律的作用。 风险监管核心，包括商户管理、交易信息管理、风险监测、业务外包等。 对业务操作层面具体内容不再进行强制性规定。 为相关市场主体细化规则预留空间。 坚持市场化 发展方向 抓住风险监管核心进行 原则性规定 维护各方 合法权益 兼顾商业银行和支付机构两类收单主体，维护各参与方合法权益。 保护商户与持卡人合法权益。 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 银行卡收单业务管理办法 总则 (1-6) 法律依据、目的、定义、适用对象 特约商户管理(7-18) 特约商户拓展、资质审核、受理协议内容、业务培训、档案及信息管理、本地化经营管理要求、结算手续费、特约商户退出 业务与风险管理(19-38) 特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端管理、交易信息传输、信息安全