我国民营银行发展的经济和制度分析.docVIP

我国民营银行发展的经济和制度分析 【摘要】我国非公经济的蓬勃发展，国家对非公经济 的肯定以及中国加入WTO都对现有的金融体制提出了制度 变迁的要求。作为金融体制改革的重要组成部分，适当放 开民营银行，完成金融的对内开放，可以有效地完善我国 的金融结构，提高整个银行体系的竞争力。文章从对民营 银行概念的界定以及对其的争论入手，逐步分析了我国开 放和发展民营银行的目的、意义、面临的困难，以及其市 场准入的路径选择以及制度安排等。 【关键词】民营银行市场准入路径选择制度安排 一、民营银行概念的界定及其争论 什么是民营银行、如何界定民营银行？目前学术界又 从几种不同角度来定义民营银行。第一种定义强调银行的 资产结构，认为民营银行主要应当为民营企业服务，向民 营企业贷款。第二种定义强调产权结构，认为由民间资本 控股的就是民营银行。第三种定义强调公司治理结构，是 否采用市场化机制来经营的银行。 第一种说法是不全面的。银行的服务对象并不是问题 的要害。银行的运作必须遵循市场法则。人为地划分资金 运用的走向是没有意义的。这种界定将银行的资金运用与 银行的经营机制分类混淆起来。显然，仅仅根据资金运用 来划分银行的民营性质是不妥的。 第二种定义也有问题。产权结构并不一定等于公司治 理机构。产权清晰并不一定能够保证拥有良好的现代企业 制度。如果光有清晰的产权，而没有完善的董事会、监事 会制度，没有科学的公司治理结构，银行经营仍将出现埋 藏巨大风险。因此，从股本结构来规定区分民营、国营银 行没有抓住问题的实质。由于对非国有成分缺乏一个量化 的指标，作为对民营银行定义的界定仍显得不够完整。 第三种说法强调把市场化机制经营作为界定民营银行 的标准。为什么我们要强调创建新的民营银行？主要原因 是比较容易在新的民营银行中建立现代企业制度，实现市 场化经营机制。假若能够在国有银行中引进市场化经营机 制，那么，它们同样可以拥有较强的竞争能力。因此规范 的民营银行应当具有科学的法人治理结构，完善的激励约 束机制，精明的银行家队伍和良好的企业文化。创建新的 民营银行，在新的民营银行中建立现代企业制度，实现市 场化经营机制。因此也许只有这第三种定义才比较接近真 理。 二、我国开放和发展民营银行的目的及其争论 在目前的制度环境和银行业结构框架下，是否需要发 展民营银行。争论的问题主要集中在两个方面：一是发展 民营银行的目的是什么？能否实现这些目的？这涉及到发 展民营银行的必要性问题；二是民营银行能否在现有制度 条件下生存？这涉及到发展民营银行的可行性问题。 关于为什么要发展民营银行，常见的看法主要有五种: 第一，强调发展民营银行，促进我国银行体制结构的 改革与完善；提高银行业的竞争水平和效率，最终促进国 有银行的改革深化。 第二，针对民营企业融资难的问题，将民营银行的发 展定位于为民营企业融资提供服务。此观点目前较为流行， 也被认为是解决中小企业融资的手段之一。 第三，加大银行业和信贷市场的竞争力度，提高国有 银行的经营水平，为应对外资银行的进人进行“演练”。 第四，将民间融资合法化，减轻非法融资的危害。 第五，是对民间资本实行国民待遇，即对外开放的领 域对民间资本也应开放。 单独来看，以上任何一条理由都可以成为民营银行发 展的依据。但是，将这些目的放在一起，就必然会引发争 论，形成与结论完全不同的观点。从理论上讲，融资行为 是一种市场行为，在市场经济中，政府可以通过政策诱导 银行业的资金流向，但是却不能限定谁的资金该流，谁的 资金不该流，谁的资金该流向哪里，除非政府是该银行的 所有者。从实践来看，即使规定民营银行只能给民营或中 小企业贷款，从技术上还是可以找出无数种办法突破这种 限制，没有可操作性。按照市场经济的原则，民营银行的 存在与发展，受市场约束而不是计划约束，其服务对象不 需要人为加以限定，如果以此作为发展民营银行的依据， 在理论上就会面临一个尴尬问题：如果目前中小企业融资 问题有其他解决方法，还需要发展民营银行吗？ 从转型经济国家普遍的经验来看，发展民营银行最根 本的目的是改变在传统计划经济体制下，银行业高度集中、 服务与效率低下的问题。金融改革的滞后和金融体系效率 的低下，决定了发展民营银行应纳入我国银行体制改革的 总体战略来考虑，而不应将其作为一种解决经济问题的阶 段性措施。 、我国开放和发展民营银行的意义 开放中国内地民营银行市场的意义主要体现在三方面: 1、应对加入WTO竞争，促进民族金融发展 我国加入WTO后，对外资金融将全面开放。对外开放 之前首先要对内幵放，开放国内民营银行市场有利于给中 资金融注入新的发展活力，加快壮大中资金融发展力量。 以民营机制上的优势，在一定程度上可以担当起推动中资 金融发展的重任，提高与外资银行竞争的整体实力。应对 外