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探讨农村信用社金融服务的发展趋势 摘要：农村信用社是全国范围内网点最多的金融机 构，我国农村信用社在发展过程中还存在一些不足之处，这 也在一定程度上制约了我国农村信用社的发展，因此，为了 提高农村信用社的竞争能力，制度的改革是其必然的发展道 路，本文主要探讨农村信用社金融服务的发展趋势。 关键词：农村信用社金融服务发展趋势 近些年来，大部分国有银行都纷纷退出农村市场，这就 给农村信用社的发展带来了很大的机遇，目前，农村信用社 已经成为全国范围内网点最多的金融机构，在农村信用社的 经营过程中，还是以传统的存款和贷款业务为主。但是随着 农村经济的发展以及国家对“三农”问题的重视，广大基层 农民的金融意识也比以往有了很大的提高，农民金融意识的 提高也对我国农村信用社的发展太突出了新的要求。 一、农村信用社金融服务的不足之处 目前，我国的农村信用社在经营过程中还存在一些不足 之处，这些不足之处的突出表现在以下几个方面： （一）资金的问题 资金问题是农村信用社发展中存在的最大问题，由于农 村信用社的存款制度较之其他的商业银行还有一些不足之 处，因此，其存款业务难以与其他的商业银行相抗衡，这就 导致农村的存款业务严重流失，信用社面临着严峻的资金短 缺问题。 （二）结算的问题 随着我国农村经济的发展，农村的经济与各地都有着资 金往来的情况，但是相对于其他的银行来说，农村信用社往 往以传统的结算形式为主，通存、通兑以及信用卡业务的普 及型很小，除此之外，异地存款业务也存在着明显的滞后性， 这就导致存款流失，严重的制约了农村信用社的发 （三）服务的问题 农村信用社的发展存在一定程度的滞后性，且金融服务 非常单一，工作人员的服务水平参差不齐，这就严重的影响 着农村的经济发展以及农村信用社的业务发展。农村的发展 与农村信用社的发展有着非常密切的关系，而现阶段农村信 用社发展中存在的各种问题制约着农村经济的发展，因此， 在未来的发展中，农村信用社必须从内部的体系为出发点， 不断扩展新的金融品种，为广大的农村和农村中小型企业提 供更为优质的服务。 二、农村信用社金融服务的发展趋势 （一）服务理念的全面提升 农村信用社要想得到长足的发展，必须提升现有的服务 理念，为此，管理人员必须以金融市场的发展趋势为导向， 将广大的客户作为服务的中心点，全面的提升信用社工作人 员的服务理念。据有关数据调查表明，目前我国农村信用社 的工作群体中，其学历以专科和专科以下工作人员为主，这 种学历远远不能满足我国农村信用社发展的需求。为此，必 须要做好信用社工作人员的培养及教育工作，帮助工作人员 完成思想上的进步，建立起完善的金融服务意识，在工作人 员的心目中树立起客户为上帝的思想，与此同时，还要加强 高水平、高学历人才的引进工作，提高农村信用社的入门标 准，从根本上提高信用社工作人员的专业知识和服务意识。 除此之外，信用社管理人员还要注重内部企业文化的塑造， 建立专业的服务团队，保证农村信用社也已得到完善的发 展。与此同时，为了提高信用社对优质客户的吸引力，在信 用社的内部必须要建立起差别性的服务观念。这些优质客户 主要包括资金实力较为雄厚的个人和企业，这些企业往往处 于发展的阶段，在企业得到发展，资金实力较为雄厚之后， 可以会脱离信用社与其他的银行合作，那么这就会出现一种 恶性循环，企业依靠信用社的贷款得到发展，但是在发展之 后又脱离了信用社，这就严重的制约着信用社的长期发展。 因此，信用社的内部必须要树立好有差别的服务观念，为优 质的个人客户和企业客户提供更加优质和便捷的服务，在帮 助企业和个人发展的同时也实现自身业务的增长。 （二）服务制度的改革和服务质量的提高 近年来我国农村信用社的服务质量已经有了一定的提 高，服务制度的改革也初见成效，但是与其他的商业银行比 起来，还有一定的差距，这种差距主要表现在服务质量以及 服务条件上，因此，必须加强对农村信用社服务制度的改革， 促使其服务质量的提高，这可以从以下几个方面进行： （三）制定完善的人才引进制度 农村信用社现行的人才引进制度是制约农村信用社发 展的重要因素，由于人才机制不合理，人才专业素养和服务 意识不高，那么农村信用社便无法得到完备的发因此， 意识不高，那么农村信用社便无法得到完备的发 因此， 在信用社的内部必须制定好完善的人才引进制度，实施阳光 公平的人才招聘制度，提高人才的准入门槛，聘用有学历、 接受过专业内训的人才，此外，还可以使用外聘的方式从其 他金融机构聘请有能力的管理人员，不断提高信用社的服务 水平和管理水平。 （四）制定完善的绩效考核体系 为了提高信用社员工工作的积极性，必须要建立完善的 内部绩效考评体系，为此，管理人员要根据实际经营管理情 况的不同，完善现阶段的职工绩效考核体系，按照实际目标