探析我国商业银行声誉风险管理.docVIP

探析我国商业银行声誉风险管理 摘要：声誉风险成为近年银行业十分关注的领域，声誉 风险甚至被视为“最令人畏惧”的风险。一旦遭遇声誉危 机，不仅会直接损害商业银行的信誉，影响上市银行在资本 市场的表现，导致银行品牌价值损失，甚至会危及银行的生 存。因此，如何完善和加强声誉风险的管理成为目前我国商 业银行亟待解决的难题。笔者就从从事声誉风险相关工作 一年来的认识和目前我国商业银行声誉风险管理中存在的 主要问题出发，提出若干完善我国商业银行声誉风险管理的 建议。 关键词：银行声誉风险声誉危机 近年来我国银行业的风险管理水平取得了明显的进步， 尤其在此次国际金融危机中的表现更是令世人刮目相看，但 我们不能因此而放松了对风险的防范，尤其是目前银行业比 较陌生又特别关注的声誉风险。什么是声誉风险？根据XX 年银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》中的定义: “声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部 事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事 件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声 誉事件是指造成银行重大损失、市场大幅波动、引发系统 性风险或影响社会经济秩序的声誉事件。”商业银行为什么 要防范声誉风险的产生?根据普华永道对多家商业银行的风 险管理人员的调查结果显示，总体上声誉风险是他们所面临 的最大的风险。就对公司市场价值的影响而言，声誉风险排 在第一位；就对收益的影响而言，声誉风险排在第六位。声 誉危机不仅会直接损害商业银行的信誉，影响上市银行在资 本市场的表现，导致银行品牌价值损失，甚至会危及银行的 生存。良好的声誉是一家银行的生存之本，对增强竞争优 势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可 忽视的作用。因此如何防范声誉风险成为了我国银行业面 临的新课题。下面，笔者就从从事声誉风险相关工作一年来 的认识和商业银行的现状，对商业银行如何加强银行声誉风 险管理谈几点自己的看法。 、商业银行声誉风险的诱因与危害 声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、 外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因 素就触发了严重的声誉风险。发生的部位可能是银行由内 到外的任何环节，利益相关者也包括内部员工和外部公众。 声誉风险表现形式多样，不易界定，并具有突发性、动态性 和扩散性。难以通过常规的风险管理部门利用常规方法进 行有效管理。如果商业银行不能恰当的处理这些风险因素， 就可能引发外界的不利反映。商业银行一旦被发现其金融 产品或服务存在严重缺陷、内控不力导致违规案件层出不 穷等，则即便花费大量的时间和精力用于事后的危机管理， 也难于弥补对银行声誉造成的实质性损害。一家操作风险 事件频发的银行，会给公众一种内部管理混乱、管理层素质 低、缺乏诚信和责任感等不良印象，致使公众特别是客户对 银行的信任程度降低，银行的工作职位对优秀人才失去吸引 力，原有的人才大量流失，股东们因对银行发展前景失去信 心，对长期持有银行股票发生怀疑，进而在资本市场上大量 抛售股票造成股价下跌，银行市值缩水，最终导致监管当局 的严厉监管措施等。 二、当前我国商业银行声誉风险管理存在的主要问题 商业银行治理层对声誉风险认识不到位。商业银行 的治理层在制定银行战略目标时更多关注的是利润，致力于 解决存款、贷款、中间业务等方面问题，对银行的声誉问题 关注不够。董事会下设的风险管理委员会，大多没有将声誉 风险纳入全面风险管理框架，没有明确专门部门或团队负责 全行声誉风险管理，也没有在各个岗位、业务和业务条线上 进行相应的声誉风险管理的安排，即使某些银行有过声誉管 理行为，也比较粗放，科学性和规范性仍比较薄弱。这也说 明了为什么我国商业银行在管理信用风险、市场风险和利 率风险方面取得了明显的进步，但在道德与合规方面的困境 显得更为突出。 银行从业人员声誉风险意识淡薄。目前银行从业人 员对于声誉风险的知识比较缺乏，对声誉风险重视程度不够， 虽然各行己着手制定相应的制度管理声誉风险，但声誉知识 和风险理念仍然没有完全灌输到员工的思想中，对于声誉风 险的认识仍停留在感性认识阶段。商业银行内部各条线自 上而下的行业垄断意识较强，服务意识较差，对客户的信访、 投诉处理效果不佳，对新闻媒体反映的负面情况处理不及 时，重视程度不够，导致声誉事件不断发生。 对声誉风险的界定和衡量仍然存在很大的困难性。 虽然银监会早在一年前就发布了《商业银行声誉风险管理 指引》，但定义还相对宽泛。目前，对声誉风险及其危害的 衡量，国际上还普遍缺乏有效的标准和手段，为声誉风险的 识别、监控等带来很大的障碍,声誉风险管理基本沦为被动 的危机事件处理，风险管理效率低下，作用有限。 声誉风险管理缺乏长远规划。声誉风险管理是一个 系统工程，它不仅包括声誉风险发生后的处置，还包括声