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论上海浦东发展金融服务外包产业政策研 论文关键词：金融服务外包上海浦东市场准入人才保 障 论文内容提要：金融服务外包在全球服务外包浪潮中 迅速发展，美国、欧洲、日本等国成为主要发包方，印度、 爱尔兰等成为金融服务外包接包方，中国有机会成为全球 承接金融服务外包业务的第二大中心。浦东是上海建设 “四个中心”的核心功能区，浦东陆家嘴和张江已经形成 金融机构前台服务和后台服务的集聚效应，浦东应发挥已 有优势，通过聚焦上海金融信息服务产业基地，扩大市场 准入，加强财政扶持和人才保障，加快金融服务外包产业 发展。 近年来，随着经济全球化和金融国际化的发展，金融 服务外包在全球服务外包浪潮中异军突起。按照国际清算 银行（BIS）所属的巴塞尔银行业监管委员会（BCBS）、国 际证券委员会组织（IOSCO）和国际保险业监管协会（IA IS） 组成的联合论坛XX年发布的《金融服务外包》（Outso urcingFina ncialServi ces）报告对金融服务外包所下的 定义，金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包服务 商（集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由 自身承担的业务活动”，即银行、保险、证券、期货等金融 机构，把IT服务、后台服务和业务流程等非核心业务甚至 部分核心业务，以合同形式发包给专业的服务提供商，以 提高核心业务的竞争力，降低企业成本，分散经营风险。 金融服务外包包括金融信息技术外包(ITO)和金融业务流 程外包(BP0)o金融ITO (ITOutsour ing)，即金融信息技 术外包，是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服 务商向金融企业提供部分或全部的信息技术服务，主要包 括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务以及其他 相关的信息技术服务等。金融B PO (Busines sProcessOu tsourcing),即金融业务流程外包，是指金融企业将非核 心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来 完成，主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持服 务、营运流程外包等。从金融服务外包的发展历程来看， 金融服务外包起步于金融IT0,成长壮大于金融BPO ,发展 趋势是金融 KP 0 (Knowledg eProcessOu tsourcing,主要 帮助客户研发解决方案，并作为企业决策重要依据，锁定 高度专业技能及知识密集型核心业务，包括评估研究、投 资研究和技术研究等)。作为上海国际金融中心核心功能区 的浦东，在推动金融服务外包产业发展过程中，应当发挥已 有的优势，着眼于发展高端的金融B P0,推动上海金融业 的发展，加快上海国际金融中心建设的步伐。 、国际金融服务外包产业发展现状及趋势 当前国际金融服务外包发展的基本格局是：离岸金融 服务外包发展迅速，美国、欧洲、日本等国成为主要发包 方，印度、爱尔兰等国成为金融服务外包接包方，中国有 机会成为全球承接金融服务外包业务的第二大中心。 （一）离岸金融服务外包发展迅速 离岸金融服务外包是指企业为降低成本,保留核心业务 和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种 商业行为。全球金融服务机构尤其是发达国家金融机构越 来越多将原来自我承载的业务转交外包商，国际金融服务 外包（离岸外包）迅速发展。据统计，目前全球服务外包 业务总量为万亿美元，其中输出境外离岸金融服务外包业 务量为2100亿美元。许多跨国公司试图通过建立离岸交易 及服务中心来提高本机构整体的效率。金融机构除将业务 外包给服务商外，也会把一些业务交由海外附属机构来完成。 据德勤会计师事务所估计:在XX年后的五年内，美国金 融服务业将有3560亿美元的业务外包到境外。离岸业务将 在近几年内持续增长，到XX年离岸业务市场产值将达到 4000亿美元，占整个行业总产值的20 %o据金融研究公司T owerGroup的调查及预测，全球最大的15家金融企业将扩大 信息技术项目的外包业务，金额将从XX年的16亿美元上升 至X X年的亿美元，年平均增长率为34%o 一批世界超级金 融机构，包括美国运通、GECa pital等都向海外大规模地 外移了客户呼叫中心与软件开发业务。 （二）美国、欧洲、日本等国成为主要发包方 美国、日本和西欧的发达国家金融机构的商务流程已 经实现了标准化，考虑到成本的需求，将其业务流程中非 核心的业务外包给国外其他的服务公司运作，通过利用互 联网技术转移到其他人力成本较低的国家进行数据处理， 进行24小时互动的服务支持，使国外商务公司低成本完成 整个商务服务工作，从而使企业资源得到最佳分配，降低 了企业的生产成本，减少了经营风险，增强了企业的核心 竞争力。 （三）印度、爱尔兰等国成为金融服务外包接包方 面对蕴含大量商机的金融服务外包离岸外包市场，越 来越多具有接包能力