沈阳工业大学管理学院电子商务概论课件 第七章.ppt

第七章 网上金融与电子支付 电子支付概述 电子货币概述 电子货币的表现形式 其它与电子支付相关的技术与金融工具 网上银行 1991年，一个名叫马科斯·里夫钦的少年从乌克兰移民到美国兵在芝加哥定居。他对加密学兴趣很大。在芝加哥大学学习计算机科学专业，每天都泡在学校的超级计算中心。1998年毕业后，利用自己的知识成功地创办了一家成功的企业。他是在线结算公司PayPal的创办者之一兼任技术主管，他将自己的加密和计算机安全知识用在保护公司免受灭顶之灾上。 网上金融服务包括了网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易和网上保险服务等。这些金融服务的基本特点是通过网上支付系统与工具进行网上支付与结算。 网上支付的目标就是发展现有的支付方式，在网络上发生资金交换，并为广大顾客、商家、银行所接受。 网上支付是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 7.1.1传统的支付方式 现金支付 票据支付 银行卡支付 贷记卡、借记卡 其他方式的支付 邮政汇兑支付 、自动清算所支付 、电子资金汇兑 7.1.2网上支付概述 1.网上支付的概念 指参加电子商务活动的一方向另一方付款的过程，是网上交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，使用安全电子支付手段通过公用网络进行的货币支付或资金流转。 是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 4、网上支付系统的功能 （1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 （2）使用加密技术对业务进行加密。 （3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 （4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。 （5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。 前车之鉴Flooz与Beenz Flooz和Beenz是在网上发行代币的先驱，这两家公司发行的代币都可以在很多零售网站上购买或交换商品，或者用作商品的折扣。 7.2电子货币概述 7.3电子货币的表现形式 1.概念 数字现金(Digital Currency)是以电子化数字形式存在、流通的货币，也称为电子现金、数字化货币，是纸币现金的电子化。 2.数字现金的产生 世界上第一种数字现金是由被誉为数字货币之父的戴维·乔姆发明并发行的。 它被设在美国密苏里州的一家“马克·吐温”银行所接受。 3、现金与电子现金 人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关： 1）现金具有最终法律的特征。 2）现金支付具有分散、匿名的特性。 3）由上一点的特征就可以推出现金支付还具有技术上的“离线处理”的特性。 4）在于现金具有国家强制力赋予的信用性以及发行上的有限性（稀缺性）。 持有电子现金：在线和离线现金 目前两种广为接受的现金持有办法是在线存储和离线存储。在线现金存储意味着消费者不需要亲自拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方（也就是一家电子银行）参与到所有的电子现金转帐过程中，并持有消费者的现金帐号。在线现金系统要求商家先同消费者开户银行联系，然后接受消费者的采购结算。这样就可以通过确定消费者的现金是否有效而防止欺诈的发生。 离线现金存储是在消费者自己的钱包里存储虚拟货币，不需要可信的第三方参与交易。这时需要软硬件来防止重复消费或欺诈。 4.数字现金的特点 ⑴匿名性 ⑵不可跟踪性 ⑶金钱价值 ⑷互通性即可交换性 ⑸可取得及可保存性 ⑹安全性，持有风险小，防伪造 ⑺灵活性，数字现金的使用范围比信用卡更广 ⑻节省费用，包括交易费用和传输费用 电子货币的应用试验 DigiCash系统允许消费者使用电子现金（E-cash）进行联机交易。第一，消费者必须在拥有这种客户软件的银行开设一个账户；第二，消费者可以把银行账户中的一部分钱转换成电子现金（这部分钱没有利息）；第三，消费者可以在任何一家受理电子现金的商店里使用电子现金进行交易。 7.3.3电子支票 1.电子支票的支付 电子支票是用数字化手段将支票改变为带有数字签名的报文或者利用数字电文代替支票全部信息，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 3.网络银行的功能 ⑴商业银行业务 网络银行可以在网上为客户提供24小时的实时服务，包括： ①商业银行传统服务 ②商业银行新增业务。 ⑵在线支付 包括商户对顾客(BtoC)商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，也包括商户对商户(BtoB)商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。 ⑶新的业务领域 4.网络银行的特征 ⑴ 以信息技术为基础 ⑵ 以计算机软件系统进行操作和管理 ⑶ 不需分支机构，触