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银行网点综合性经营管理论析 摘 要：银行网点经营管理是国内外商业银行管理者都 十分关注的问题，但目前国内外相关研究甚少。本文从分析 目前银行网点经营现状出发，借鉴外国有竞争力模式，构思 银行网点综合性经营目标，首次提出银行网点应进行综合性 经营管理的具体建议。 关键词：银行网点；综合性经营；管理建议 Abstract : Branch management is a great concern of both domestic and foreign commercial banks, but the related research is limited at present. This paper starts with present situation of bank branch management, and refers to foreign competitive mode, and considers bank outlets integrated operational objectives ? This paper puts forward for the first time to carry out comprehensive management suggestions? Key Words： bank outlet, integrated management, suggestion 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号： 1674-2265 (2012) 12-0074-04 近十多年来，国内银行在营业网点建设方面始终不断 探索、不断进步。随着金融市场的竞争加剧，各家银行为了 在艰难的市场环境中取得发展，在零售网点布局和经营中采 取了各种经营策略，以节省成本取得最大化的销售和盈利。 在网点数量和成本有限的情况下，如何最大程度地提高网点 效能，是目前各家商业银行管理者都十分关注的问题。我国 商业银行在网点转型中，也着力开展了改善网点布局、改善 业务流程、加快向自助渠道迁移、改善绩效管理等方面的工 作。但相对整个金融市场环境、客户群体、业务种类、经营 策略等方面的变化来说，营业网点的发展变化仍显得相对滞 后。本文重点针对网点综合经营管理一一综合性网点、综合 柜员制、综合营销队伍“三综合”方面进行分析，并对如何 加强银行网点转型，推进网点综合性经营管理提出相关建 议。 一、银行网点综合性经营现状 目前，我国商业银行网点存在的一个普遍问题是经济结 构单一、规模效率低下。多年来，各商业银行在追求经济发 展的过程中，只讲求经营网点数量的增长和规模的扩张，而 忽视对其结构进行改善和经营质量的提高。网点经营结构单 一，绝大部分网点单对公或者单对私，或者分区经营，对公 部分专营对公，对私部分专营对私。所有经营网点或者只能 服务于企事业单位，或者只能面向储户；即使规模较大的营 业机构，在提供各类金融产品服务时，也是自成一体，无法 在一个窗口、一个柜台提供全方位服务。经营网点内部经济 结构的单一性，使得商业银行本来就稀缺的资源无法优化配 置，更得不到高效应用，无法产生规模效率。这种传统单一 的经营理念，会导致商业银行网点不重视对金融产品和服务 的开展推广。主要表现在： （一） 单功能对私网点占比较大，迫切需要提高渠道效 能 对我国国有商业银行网点进行考察，发现建设银行对外 营业机构单功能对私网点占比33% （4541个）；农业银行仅 储蓄所就占比2% （371个），工商银行仅储蓄所占比5% （865 个），中国银行全部定于综合性网点，但也是分开对公对私 专区。考察发现银行营业机构功能单一，对公对私界限分明, 为客户提供综合性服务亟待强化。 （二） 营业网点人员、功能区域需求矛盾突出，迫切需 要实现资源共享 营业网点人员安排和岗位设置受条线分割限制，柜面业 务前后台分离，电子渠道分流后部分网点柜员闲置与客户排 队并存，迫切需要推行综合柜员制；对公中高端客户服务场 所需求强烈，迫切需要复用已设立的对私中高端客户服务场 所，进一步实现网点资源整合共享。 （三） 公私联动营销不足，迫切需要加强综合营销提升 市场竞争能力 零售网点一代、二代转型，实现全行零售网点统一的岗 位设置和服务规范，提高了个人客户营销服务能力，但随着 市场竞争日趋激烈、客户需求多元变化，迫切需要组建网点 综合营销团队，公私联动实现营销资源运用最大化，推动对 公、对私业务快速发展。 二、外国银行网点经营管理情况 国外的商业银行发展程度高于我国，一些先进银行的银 行网点建设值得我们学习和借鉴。应分析外国商业银行网点 经营建设的特点，再结合我国商业银行的特色取其精华，取 长补短，加快网点经营架构建设转型升级。 （一）物理性网点再次成为渠道建设的重点