第三章保险合同基础.ppt

本章教学目的 帮助学生了解保险合同与一般合同的共性及其特性，保险合同的一般分类，掌握保险合同的要素，保险合同的履行及变更，以及保险合同争议处理的解释原则和解决方式。 即双方的真实意思表示的对象、目的一致，比如：车辆维修时加机油，车主问多少钱（机油+维修费），员工说100元（机油），这样就是意思表示不一致。 保险合同的个人性特性 1、定义：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。 2、对定义的理解： 不论财产是在谁使用时遭受的损失，保险公司只对因财产在投保人或被保险人使用时遭受的损失进行赔偿。 这一特性表明，投保人在转让自己的财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非在转移财产使用者时经过了保险公司的同意。 3、原因: 承保危险不仅与保险标的本身的状况、特性有关，而且与被保险人的个体情况有关。 小结 一、保险合同的定义 二、保险合同的一般特性 三、保险合同的自有特性 第二节 保险合同的基本要素 一、保险合同的主体——保险合同参加者 当事人——直接参与订立合同，享有权利和义务的人，包括投保人和保险人 关系人——关系人就是出现在合同当中，受合同的影响，但没有参与合同订立的主体 。包括被保险人、保单所有人、受益人。 辅助人——从保险合同的签订到执行，需多方面的协助，这些协助保险合同签订和执行的人，就是保险合同的辅助人，包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人等，所有这些辅助人又被称为保险中介人。 （一）保险合同的当事人 1、符合保险法和公司法的法律章程、满足相关最低注册金是人民币2亿元，实际上是区域性，全国性最低人民币5亿元（中国人民49年10月20号最低20亿元，今天为77亿元对外公布，太平洋10亿元，目前20亿元，平安2亿元港币） 2、高层管理人员的认资资格（大专、从事3年）、从业人员一定的资格和条件、健全的规章制度（不是内部职能部分，而是指国有独资，有董事会、理事会、监制会；）、营业场所和办公设备。 3、中国人民保险公司、中国人寿、中国再保险有限公司、新华联合保险公司属于国有独资。纷纷实行股份化改制。 平安、太平洋属于股份有限公司（最大的股东，早期是交行，是从交行内部分化出来的； 招商局和工商银行，最早） 安邦保险公司，最大的股东是中石化和大众汽车 （二）保险合同的关系人 不同保险标的中的被保险人 在财产保险中：被保险人是保险财产的权利主体。 在人身保险中：被保险人是从保险合同中取得对其生命、身体和健康保障的人，同时也是保险事故发生的本体。 在责任保险中：被保险人是对他人的财产损毁或人身伤亡负有法律责任而被要求赔偿的人。 保险合同法对保险合同中被保险人的规定： 1、 　2009年修订的《保险法》实施后， 保监会于2010年11月15日发布了《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(保监发〔2010〕95号)，自2011年4月1日起执行。该通知将父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和统一确定为不得超过10万元。 2008年8月30日，投保人周某某为女儿周小某(14岁)投保定期寿险一份，死亡保险金额为5万元。2010年3月26日，投保人盛某某(即周某某之妻，周小某之母)为女儿周小某投保两全保险(分红型)一份，死亡保险金额为6万元。2011年9月1日，投保人盛某某为女儿周小某投保学生平安保险一份，死亡保险金额为1.5万元。上述三份保险均未指定受益人。　　2011年12月24日，被保险人周小某在非机动车道骑自行车回家途中因交通事故死亡，经公安交警部门认定：被保险人周小某不负事故责任。事后，被保险人周小某的父母向保险公司索赔12.5万元被保险人身故保险金。 2、被保险人必须在保险合同中作出明确规定。明确规定的方式有以下几种： （1）在保险合同中明确列出被保险人的名字。 （2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人。 （3）采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人。 新《保险法》规定，投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为该劳动者投保，但在保险合同中不得指定该劳动者及其近亲以外的人为受益人。 3、受益人 （1）在财产保险中，保险赔偿金受领者多为被保险人自己，所以合同中并没有受益人的规定。 （2）在人身保险合同中，由于涉及被保险人死亡后保险金的给付问题，所以多有受益人的规定。 一、受益人的资格 二、受益人的构成要件 受益人的构成要件： 第一，受益人是享有赔偿请求权的人。 1、不负缴纳保费义务； 2、保险人不得向受益人追索保险费； 3、保险人与受益人的法律关系只在被保险人死亡时才发生。 4、投保人或被保