保险公司业务经营环节资料.pptVIP

课程大纲 保险销售 概念：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心…… 保险公司“生产”保险产品的目的是获取利润 四个环节 （一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案 （四）疑问解答并促成签约 必保风险和非必保风险 高保额损失优先原则：某一风险事故发生的频率虽然不高，但是造成的损失严重，应优先投保。 保险销售渠道 概念：保险商品从保险公司向客户转移过程中经过的途径。 直接销售渠道 间接销售渠道 间接销售渠道 保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 （法律责任由保险人承担） 分为：专业保险代理机构,兼业保险代理机构, 保险营销员 间接销售渠道 保险承保 概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程 分为：核保 作出承保决策 缮制保单 复核签章 收取保费 核保三个途径：投保人填写的投保单 销售人员和投保人提供的情况 通过实际勘察获取的信息 承保决策：正常承保 优惠承保 有条件承保 拒保 及时足额缴纳保费是投保人的基本义务 财产保险的核保 核保要素：保险标的物所处环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护 部位及防护措施状况 财产保险的核保 划分风险单位：按地段划分风险单位 按标的划分风险单位 按投保单位划分风险单位 人寿保险的核保 核保要素：年龄和性别（核保所考虑的最重要要素） 体格及身体情况 个人病史和家族病史 职业 习惯嗜好及生存环境 风险划分类别：标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险 保险理赔 概念：保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 保险理赔的基本原则： 重合同 守信用 主动 迅速 准确 合理 实事求是 （保险法第24条和26条） 保险理赔的流程 寿险理赔流程 非寿险理赔流程 寿险理赔流程 概念：从保险事故发生到保险人做出赔款决定以及被保险人或收益人领导保险金的整个过程，需要经过一系列工作环节和处理流程。 流程：接案 立案 初审 调查 核定 复核 审批 结案 归档 重点内容 申请人：《索赔申请书》 委托办理：《索赔申请书》和《理赔授权委托书》 审核出险时合同是否有效时根据保险合同 最后一次缴费凭证或缴费记录 初审人员根据索赔提供的证明资料以及案件性质，案情状况等判断案件是否需要进一步理赔调查。 调查必须本着实事求是的原则，力求迅速 准确 及时 全面 重点内容 在理赔计算时应扣款的项目： 在宽限期内出险，应扣除欠交保险费和利息 客户有借款出险，应扣除借款及利息 有预付赔款，应扣除预付赔款金 应补款：预交保险费 未领取满期保险金 未领取红利 利差 结案人员根据理赔案件呈批结果缮制《给（拒）付通知书》或《豁免保险通知书》 (保险法第22 23 27条) 非寿险的理赔流程 损失通知 审核保险 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿 损失通知 发出损失通知是非寿险被保险人必须履行的义务。 被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，应当在24小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。 （保险法第27条） 如果损失涉及第三者责任时，被保险人还须出具权益转让书给保险人，由保险人代为行使向第三者责任方追偿的权益 审核保险责任 财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。 财产保险基本险条款规定，土地 矿藏 水产资源 货币 有价证券等就不属于保险标的的范围之内；金银 珠宝 堤堰 铁路等要通过特别约定，并在保险单上载明，否则也不属于保险标的的范围。 财产保险基本险条款规定，只对在保单载明地点以内保险财产所遭受的损失，保险人才予以负责赔偿 海洋运输货物保险的保险期限通常是以仓至仓条款来限制的，即保险人承担责任的起讫地点，是从保险单载明起运地发货人的仓库运输时开始，直到保险单载明目的地收货人仓