不良客户欠款扣收工作中存在的.docVIP

不良客户欠款扣收的法律问题及风险防范 不良客户欠款扣收是近年来总行在全行范围内大力推广的 一项不良贷款清收新举措，具体是指（定义）该项举措 一项不良贷款清收新举措，具体是指（定义） 该项举措 作为不良贷款清收方式多元化的一次全新的尝试，其主动、便捷、 有效的优势在实践中已得到充分体现。然而，该项措施’私力救 济的法律性质使其具有任意性和非程序性的不足，适用中难免 产生争议。我行如对此处理不当，容易引起客户投诉，甚至导致 被诉。本文以商业银行依法合规经营为立足点，就个人客户欠款 扣收过程中涉及的法律问题谈谈自己的思考。 一、扣收行为的法律性质及立法现状 （-）法律性质 银行扣收不良客户欠款（扣收欠款还是存款？）行为从法理 角度看，银行行使的是抵销权。抵销权是我国合同法中的基本制 度，并不是针对商业银行而设计，但实践中银行却是使用抵销权 制度最频繁的主体之一，这由商业银行的主体特殊性决定的。根 据抵销权的法律内涵，所谓抵销，是指二人互负债务而其给付种 类相同的场合，得以其债务与对方的债务，按对等数额使其相互 消灭的意思表示。依产生依据不同，抵销权可分为法定抵销和约 定抵销，前者是指符合法律规定的构成要件时，一方当事人可向 另一方当事人主张抵销权，?后者是指抵销合同或条款约定的特定 事由出现时，一方当事人可依据该约定向对方主张抵销权，该抵 销权双方当事人可以约定互负债务的标的物种类、品