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图文并茂说保险 ---展业夹的运用 分享人：赵小莹 养老危机 5 人口老龄化、 少子化 深度老龄化 2013年 老年人口 2013年2.02亿 2025年3.0亿 2033年4.0亿 2053年4.87亿 劳动人口数减少, 老年人口数增加？ 严重少子化 2000~2011年 0~14岁人口 占总人口的比例 社保不足 经济增速下滑 养老金更加危险 经济增速下滑，失业人数就会增多，而企业利润和职工收入也增长放缓，养老金缴纳就会下降。 人社部社会保险事业管理中心近日发布《中国社会保险发展年度报告2015》。黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支。2014年只有河北、黑龙江和宁夏三省份养老金当期入不敷出。 有人据此说，要加快全国社保统筹步伐。的确，人们很容易想到这一招，似乎以富裕区域补短缺区域就解决问题了，但养老金的问题远非全国统筹可以解决的。它首先是一个发展问题。 全国职工养老保险抚养比虽由2014年2.97:1降至2.87:1，但这依然意味着不到三个在职职工就要养一个。东北三省全部陷入收不抵支，则提示人们注意经济增速下滑给养老金带来的挑战。如辽宁，去年GDP增速仅3%，创下23年新低，今年上半年则陷入负增长。 经济增速下滑，失业人数就会增多，而企业利润和职工收入也增长放缓，养老金缴纳就会下降。中国的养老金体系是现收现付制的，也就是收现在职工的钱，给已退休的人发养老金。随着人口老龄化加剧，养老金支出只会越来越多，而缴纳者却越来越少。人社部有一个测算数据：2030年以后，劳动年龄人口会出现大幅下降，以平均每年760万人的速度减少。经济增速下滑导致平均缴纳额下跌，无疑给养老金雪上加霜。 中国经济的潜力还大得很，不应唱衰。只要早日调整、放开市场，提高经济增速没有问题。原国务院发展研究中心副主任刘世锦就举例说，让土地要素在城乡之间自由流动就可以大大提高效率。一方面，更多资本可以加入农业开发，提高农业效率；另一方面，农村土地增值可以让进城农民在城里买房，提高他们在城市工作的效率和福利。又比如，放开行政垄断行业，可以提高很大的效率。 目前养老金的相关管理部门解决未来养老金难题的 最大的办法就是推动延迟退休。但是，延迟退休面临巨大反对声浪，若经济增速下行，就业困难，老人到哪里就业？延迟退休又有多大作用？所以与其打这个主意，不如多把精力放在解放经济潜力上。 分类：财经2016-08-22 02:30:10来源：新京报 社会统筹 个人账户 延迟退休 （1985年）计划生育好，政府来养老（1995年）计划生育好，政府帮养老（2005年）养老不能靠政府（2012年）推迟退休好，自己来养老 ~至今，养老口号的变化 15 16 遗产税＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数 纳税遗产净额 使用税率 速算扣除数 不超过80万 0％ 0万 80万-200万 20％ 5万 200万-500万 30％ 25万 500万-1000万 40％ 75万 超过1000万 50％ 175万 按照《遗产税暂行条例(草案)》，未来高净值人士可能 需要缴纳多少遗产税？ 500万遗产净额 应纳税125万 1000万遗产净额 应纳税325万 3000万遗产净额 应纳税1325万 《遗产税法草案》第5条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 18 退休规划 悲惨的老人不一定做错什么， 但他一定少做一件事~~~退休规划 及早准备 年轻时 存钱 22 利率篇 世界各国人均GDP与利率关系图（2016年） 0% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 7.4% 印度 1892 GDP/美元 菲律宾 3322 中国 8516 中国台湾 23670 中国香港 45095 日本 34285 德国 43548 加拿大 46416 瑞士 82952 美国 58740 3% 0.00% -0.01% 0.4% 0.25% 0.7% 0.58% 1.5% 1% 未来利率长期趋势分析： 1.日本已长达20多年经济不景气，且利率现已为负数，存钱需要给银行交“保管费”。 2.发达国家藉由低利率来降低企业融资成本，以鼓励企业发展，继而带动经济向前。 3.中国外汇储备（3万亿美元上下）全球第一，国内居民储蓄率高，想借钱借不起的企业却很多。 4.加入WTO后，经贸自由化，资本管制需要逐渐放开，利率必须与发达国家拉近，以防套利行为。 1.35万亿 ×5% = 675亿 1.35万亿 ×1% = 135亿 OR 利率下跌救企业(降低资金成本) 利率下跌救政府(降低举债成本) 利率下跌救银行(存、放款平衡) 利率下跌救房巿(法拍、不良资产)