利率市场化下我国城市商业银行盈利模式转型研究-金融学专业论文.docxVIP

I I 摘 要 随着我国不断加快利率市场化改革，商业银行传统存贷利差空间紧缩，以净 利息收入为主的盈利模式受到挑战。大型国有银行和股份制商业银行纷纷创新业 务类型，加快中间业务发展，转变盈利模式。而日益成为金融机构中重要力量的 城商行金融创新力度不够，利差主导型盈利模式仍占据其主导地位。如何在利率 市场化以及激烈的同业竞争环境中稳步发展？转变当前盈利模式、增强盈利能力 成为城市商业银行的主要发展方向。 在利率市场化背景下，短期内存贷利差空间的收窄将不断压缩城商行的盈利 能力。利率浮动区间自由化程度的提高加大了城商行的自主定价要求；利率波动 的不稳定性不仅带来更多的利率风险，增加风险应对的难度，同时还伴随带来信 用风险以及流动性风险等。我国城商行应寻求何种有效的盈利模式来适应市场化 需求？如何把握宏观经济政策环境下的新机遇？如何积极应对各种风险？这是 本文主要研究的内容。 本文首先阐述了我国利率市场化的进程，从整体上表明了城商行面临的宏观 经济背景。然后根据实际数据分析了此背景下城商行的现状、盈利模式存在的问 题以及其呈现的新趋向，还特别分析了利率市场化对城商行盈利模式的双方面影 响。再次，结合年报数据构建了实证模型并证明了市场化利率、信贷比率、存贷 比对城商行的盈利模式有显著影响。这表明城商行需要不断调整盈利模式发展方 向，提高盈利水平。最后根据理论和实证分析结论提出建议：主动适应和把握利 率市场化的宏观经济环境和商业银行业内新常态，找准市场定位，明确转变方向； 合理配置资产，改善资产结构；丰富中间业务，拓宽收入来源；强化实时智能的 银行精细化管理，完善自主定价管理体系；加强构建利率风险管理结构和流程， 培育优秀的管理人才。 关键词：利率市场化；城市商业银行；盈利模式；中间业务；精细化管理 II II Abstract With the rapid development of China’s Interest rate marketization reform, the traditional savings and loan interest spreads of commercial banks will be narrowed which brings a big challenge for the commercial banks’ profit model that relies on the net interest income. The large state-owned banks and joint-stock commercial Banks have innovated business types, accelerated the development of intermediary business to implement new profit model. However, the city commercial banks have increasingly become an important force in the financial institutions. Because of lacking of the financial innovation, spreads leading profit model occupies its dominant position. How to develop steadily under the situation of Interest rate marketization reform and the fierce horizontal competition? Changing the current profit model to enhance profitability will be the main direction of development for the city commercial banks. Under the background of the Interest rate marketization, the decrease of interest spread will constantly compress city commercial banks’ profitability. The improvement of liberalization of interest rates’ floating range increases independent pricing requirements of city commercial banks. The instability of i