利率市场化进程研究及对中国银行业的发展启示-工商管理专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 上海交通大学 上海交通大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论 文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本 人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的 全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于： 保密 □，在 年解密后适用本授权书。 不保密 □。 （请在以上方框内打“√”） 学位论文作者签名： 指导教师签名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 万方数据 万方数据 万方数据 万方数据 利率市场化进程研究及对中国银行业的发展研究 摘 要 二十世纪七十年代金融自由化发展理论的盛行，推动了此后主要 发达国家利率市场化改革的热潮。纵观世界各国，美国、日本、韩国 等国家在二十世纪八九十年代先后完成了利率市场化改革。利率市场 化已成为目前发达国家金融体系的重要特征之一。 随着中国经济的发展转型和产业结构的升级调整，服务实体经济 的金融业正面临着剧烈的变革。作为金融改革领域的深水区，中国的 利率市场化改革是否具有意义及今后何去何从值得深思。 本文通过对美国、日本两个发达经济国家经济金融发展史的分析 考察，以放松存款利率管制为线索，研究了两国利率市场化改革的进 程。美国二十世纪八十年代的金融改革，是在金融市场不断发展和金 融创新的推动下逐步完成的。在客观金融环境不断深化和演变的历史 发展中，以约束存款利率为主要内容的 Q 条例法案的出台、执行、直 至废除，贯穿美国利率市场化改革的始终。日本是在全球金融自由化 浪潮的大背景下，依托雄厚的国民经济实力，通过日本政府的积极引 导而逐渐完成的。日本的利率市场化改革同样是以存款利率的解禁而 宣告结束。 本文还回顾了中国现代金融发展情况，总结了中国基准利率体系 的市场化建设和银行存贷款利率的市场化改革成果，比较了中国、美 国、日本利率市场化改革的异同。 最后本文认为：中国坚持深入推进利率市场化改革具有积极的意 义。鉴于利率市场化的实现将会改变商业银行的生存环境，本文还将 为中国银行业未来如何应对这一挑战提供一些建议和参考。 关键词：利率市场化、存款利率、基准利率、金融创新 万方数据 万方数据 万方数据 万方数据 THE S T UDY OF INTEREST R ATE LIBERALIZ AT ION PROCES S AND PROPOSALS FOR CHINES E BANKING INDUSTRY ABSTRACT The new emerging theory of financial liberalization was popular in 1970s and thus triggered the reform of interest rate liberalization in many developed countries. The United States and Japan successively completed this reform since then. Interest rate liberalization has currently become one of the most important characteristics in a mature financial system. Chinese market economy with a short history started with the implementation of the policy of reform and open up in 1978. In order to release the economic vitality and promote Chinese economic transition, Chinese government has begun to push financial reform forward in recent years. Interest rate liberalization is essential part of that reform. However, whether interest rate liberal