我国上市城市商业银行盈利能力比较研究兼论宁波银行发展对策【开题报告】.docVIP

毕业论文（设计）开题报告 金融学 我国上市城市商业银行盈利能力比较研究——兼论宁波银 行发展对策 —、立论依据 1?研究意义、预期目标 研究意义 城市商业银行产牛和发展具有深刻的社会背景。既是我国经济体制改革 和政府政策指导的结果，也是市场经济发展的客观需要。是特殊历史条件下 的产物。城市商业银行为主体的地方商业银行所固有的股份制和地方性两大 特性，决定了城市商业银行在振兴地方经济中起不可替代和至关重要的作用。 对于城市商业银行的竞争力而言，盈利能力是一个决定性的因素，是城市商 业银行扩大资本，吸引客户的重要条件。银行的盈利能力越强，承受风险的 能力也就越强，对客户也就更有吸引力。因此在金融业全面开放的今天，对 城市商业银行盈利能力的比较研究具有很强的实际意义。同时，在金融业全 面开放的格局下，城市商业银行也将面临来自国际先进银行的激烈竞争，提 高盈利能力对其提高竞争力，积极参与同外资银行的竞争至关重要。 随着改革的深入，这些城市商业银行大都选择了公开上市。由此可见， 研究城市商业银行的盈利能力刻不容缓。上市商业银行相对于国有商业银行 和其他未上市股份制银行，在治理结构、经营管理模式、信息披露等方面更 加规范，具有现代企业特征，代表我国整个银行业未来的发展方向。因此， 对上市商业银行盈利能力的分析和评价对整个银行业盈利能力的分析评价和 提升具有积极的借鉴意义。 预期目标 本文就城市商业银行盈利性展开论述。在此选取我国已经上市的三家， 即北京银行，南京银行，宁波银行，来研究我国城市商业银行盈利能力的基 本现状，对三家城市商业银行进行比较，采用杜邦分析法，分析了三家城市 银行的优劣势。而后单独以宁波银行为例，从宁波银行的业务结构、成本控 制以及新兴业务的开展等方面提出了建议，以便对未来的发展作出适当的决 策。 2 ?国内外研究现状 国外研究现状 国外与商业银行盈利能力相关的较为成熟的理论研究主要集屮在市场结 构、银行效率对银行利润率、资本收益率等绩效的影响。 (Smirlock,1985)以美国2700家银行为研究对象，探讨利润率与市场结构 的关系。研究结果表明，市场占有率对于银行利润率具有正相关关系且有明 显影响。 (Berger,1995)考察了 80年代美国银行资本与银行收益之间的因果关系， 结论表明两者Z间存在明显正相关关系。资本增加时会促使银行收益增加， 资本减少时会使银行收益减少。此外，该分析中还涉及到其它变量，如市场 结构、银行资产结构、经营成本等变量对银行盈利的影响。 关于总资产屮的定期储蓄存款，(海格斯特,1977)认为，银行拥有高比例定 期储蓄存款会引起的高比例资金成本，从而减少了利润。海格斯特用税后净 收入占总资产的比例来表现利润，用定期储蓄存款占总存款的平均比率来表 现资产负债表。他的研究结果表明，定期储蓄存款对商业银行的盈利能力有 重大负面影响。这个结果更让他坚定了自己的观点，那就是，定期储蓄存款 收入远远低于应该有的冋报。 弗兰纳里在1981年进行了实证研究，关于市场利率变动对商业银行的盈 利能力的影响。一个众所周知的概念是，商业银行“短借长贷”的情况下，市 场利率加速上升，可能引起犬量银行的倒闭。弗兰纳里开发了一种用来估计 以大银行为样本的平均资产和负债的方法。他通过回归模型确定了，打幅度 的市场利率的波动将给银行的盈利能力带来较大的影响。弗兰纳里还发现， 大型银行有自己的针对市场风险以及有效对冲市场利率变动所带来的影响的 资产负债组合，因此较少受到市场波动的影响。(萨缪尔森,1945)和(汉考 克,1985)在研究利率对商业银行盈利性时表明，利率上升，银行利润上升。 (Albertazzi;Leonardo,2006)通过宏观审慎分析，了解到经济周期波动和银 行业的盈利能力的连接是受体制和结构特点制约的。并且估计了净利息收入、 利息收入、经营成本，规定和利润税，分析了商业银行在主要工业化国家的 影响，并且总结了宏观经济和金融因素对银行盈利能力的冲击。 国内研究现状 商业银行在国内的历史虽然并不长，但近几年对商业银行盈利能力的研 究分析的相关文献也不在少数，由于国内上市的的商业银行数量不多，近几 年国内对商业银行盈利能力的研究比较笼统。 (黄金秋；屈新；张桥云，2006)归纳了影响商业银行盈利性的银行自 身特征的五个方面:资产质量、资本充足度、流动性状况、营运效率、银行规 模，和外部环境因素?从中筛选出10个具体指标对影响中国商业银行盈利性因 素进行实证分析,以考察现阶段我国商业银行盈利的主要决定因素，并从这些 因素上着手提出提高我国商业银行盈利性的方法. （彭纪，2007）选取4家国有商业银行和11家股份制银行1996-2005数 据为样本，运用面板数据固定效应模型，考察我国商业银行盈利水平的决定