理财规划中寿险信托的应用研究-保险专业论文.docxVIP

School code ：10378 Security： Classification: Study on Application of Life Insurance Trust in Financial Planning Student ID： 20133202374 Name： Zeng Lingyan Degree category： Master of Insurance The professional name： Insurance Research direction： Life and Health Insurance Tutor’s name： Li Jiaming June, 2015 学 位 论 文 独 创 性 声 明 本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究 所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体 已经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或 证书所使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标 明并表示了谢意。 本声明的法律后果由本人承担。 论文作者（签名）： 年 月 日 学 位 论 文 使 用 授 权 书 本论文作者完全了解学校关于保存、使用学位论文的管理办法及规定，即学 校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查 阅和借阅。本人授权安徽财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入学校 有关数据库和授权学校研究生处与中国知网和万方数据签订收录协议及收录并 由作者本人享有、承担相应的权利和义务，也可以采用影印、缩印或扫描等复制 手段保存或汇编本学位论文。 注：保密学位论文，在解密后适用于本授权书。 作者签名： 年 月 日 理财规划中寿险信托的应用研究 理财规划中寿险信托的应用研究 摘 要 我国经济近年来高速稳步发展，居民个人的私有财富也增加显著。为使财产 保值增值、代代相传，并使后辈的生活能够得到更好的保障，有相应功能的理财 产品受到追捧。作为理财工具的寿险信托结合了信托“受人之托，代人理财”与 人寿保险提供风险保障的根本职能，可以综合解决保险金合理安排与投资运用的 问题，但在国际上大受欢迎的人寿保险信托在我国并未得到应用。以此现实状况 为背景，结合现今民众对个人理财规划愈发强烈的需求，可以判断寿险信托在我 国有很大潜在市场，以及发掘的可能性和可观的收益性。本文首先概述了理财规 划和人寿保险信托的相关内容，通过对比分析和多学科交叉分析等研究方法将人 寿保险、信托和寿险信托作为理财工具的优缺点进行对比，同时例举了相关金融 理财产品做比较，强调寿险信托的优越性。再通过案例分析法明确寿险信托在储 蓄、投资理财、规避税收等方面的强大功能。虽然我国目前金融市场上缺乏寿险 信托产品，但在各国金融市场竞争愈发激烈，我国对外开放逐步加深且金融混业 经营呼声越来越高的今天，将寿险信托合理地安排进个人理财计划之中是必要的 也是可行的，针对充分发挥该产品的作用是值得研究和探讨的。基于以上目的， 文章分析了寿险信托作为理财工具在我国推广的必要性和可行性，通过查阅文献 资料并结合相关数据，为该分析提供支持。针对推行过程中可能出现的问题进行 探讨与思考后，在文章最后根据相关问题分别提出建议，认为应从国家、行业和 经营主体三个层面出发加大对寿险信托在我国推行的支持力度，并为之发展提供 良好的社会和市场环境。文章中还探讨了我国推行寿险信托可以采用可撤销他益 保险金模式的合理性，并结合理财规划的特点，对使用寿险信托作为规划工具应 遵循的原理进行简单举例说明。 关键词：理财规划；人寿保险信托；人寿保险；信托；案例应用分析 1 理财规划中寿险信托的应用研究 理财规划中寿险信托的应用研究 ABST ABSTRACT ABSTRACT Chinas economy has embraced high-speed and steady development of economy in recent years, citizens individual private wealth has increased significantly along with this upspring. For value maintenance and appreciation, handing down of property as well as favorable security of descendants living, financial products with corresponding functions are becoming more popular. Life insurance trust, as