保理及应收账款池融资业务.ppt

* * * * * * * * * 。 * * * * * * * * * * * 通过审核单据，来控制应收账款的真实性和转让的有效性。 * * * * 远景目标：开发同时面向供应链上中下游企业和物流企业的电子平台，在这个平台中有机嵌入各类供应链金融服务模块，合理、安全、便捷地衔接供应链交易中的各环节。提供客户在线支付、资金清算、贸易融资服务，帮助企业实现物流、信息流、资金流的整合。通过广泛接入各类供应链信息、对信息的加工处理，为银行融资提供决策依据。 * * * * * * 分清职责、密切合作 买卖双方分属异地 合作方式 产品种类 利益分享 风险承担 线下 操作 线上 操作 业务方案 拟定 额度管理 额度申请 与回复 收益约定 过程管理 收益分配 到期还款 收益分配 行内双保理的管控模式 融资发放 在供应商占用核心买方保理额度且核心买方能确认应收账款的前提下，按以 下规定执行： （一）确认供应商未与属地分行建立授信关系后，买方所在地分行对该客户办理此 类贸易融资异地授信业务。 （二）如供应商已与属地分行建立授信关系，买方所在地分行公司业务管理部门应 邮件征询供应商所在地分行公司业务管理部门意见，供应商所在地分行应将其意见 以同样方式及时告知买方所在地分行。如供应商所在地分行不愿作为参与行，或未 在规定时间及时答复买方所在地分行，买方所在地分行可在邮件征询15天后，经有 权风险审批单位对授信方案进行审批后，可对该供应商办理此类贸易融资异地授信 业务。 浦银风险[2009]31号 上海浦东发展银行公司类异地授信业务管理办法 关于异地供应商 案例背景： 某分行客户A企业是一家国际知名大型连锁超市，该企业资质优良，属于各家银行争相营销的目标客户。该企业的供应商遍布全国，供应商在供货后90-150天才能收到A的付款，资金被占用，因此需要银行提供资金支持。 具体贸易流程如下： A企业与供应商签订年度供销框架性合同，单笔采购时下达订单； 供应商根据订单备货，并交付A企业指定的第三方商检； 在商检完成后，供应商将货物交付指定的第三方物流； 供应商将相关贸易单据，包括提单、发票等寄至A公司； A企业在账款到期后付款。 A企业所在地分行（即主办行）经分析和与客户联系，拟在供应商应收账款转让后并控制买方付款资金流的前提下，提供卖方保理融资，并采取参与行融资模式。 案例介绍 业务方案： （1）授信控制主体：核心买方； （2）业务类型：借用核心买方信用的国内保理业务； （3）单据控制要求：要求供应商将全套寄送A企业单据通过参与行寄送； （4）监控回款的及时性； （5）账户控制要求：我行在《Introductory Letter》和《Assignment Clause》中明确指示供应商的回款必须进入我行的保理专户。 案例介绍 业务方案： （6）具体业务开展阶段： ①参与行与供应商签订保理合同； ②供应商将A企业签署的《Introductory Letter》回执交给参与行； ③供应商供货后将单据交参与行；参与行审核单据后向A企业及其付款银行寄单； ④参与行在主办行核准额度范围内向供应商融资； ⑤A企业到期付款至指定保理专户； ⑥参与行进行清算，通过保理系统将扣除全部保理融资利息及相关费用后的余额付给供应商。 案例介绍 以买方为核心的供应链金融业务 2 供应链金融电子平台 3 应收账款池融资 1 项目概述 项目个案实践介绍 对接准备工作 供应链金融 平台 2009年12月，总行下发了《上海浦东发展银行以买方为核心的“1+N供应链金融业务”管理暂行规定》的通知 2011年3月，总行下发了《关于推荐核心买方参与供应链金融电子平台建设的通知》 我行通过与核心买方企业ERP或第三方平台等相关信息系统连接，将其提供的供应链信息数据（包括订单、收货、确认付款等信息）引入并存放于相关业务系统中，用作供应链金融业务下买方、卖方、银行三方的查询及具体业务办理，从而实现贸易融资全流程在线服务。 项目目标 到期付款 验货/发票 订单/合同 （1）在一对多的订单流、物流、发票流下，核心企业的付款承诺和付款操作大大简化； （2）为核心企业的供应商提供快速的线上贸易融资，帮助核心企业优化了采购策略、付款条件;提高了供应链的运行效率； 从而实现整个供应链的成本缩减，提高整体供应链的技术水平，提升整个供应链的竞争力。 实现供应链双方共赢 提前收款 备货/发票 订单/合同 （1）应收账款提前贴现，缩短收款周期； （2）线上融资申请，降低融资成本，及时获得运营资金； （3）降低应收账款管理成本； （4）获得买方付款风险的担保。 实现供应链双方共赢 回收款项 预付融资 应收账款买入