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上海开展科技银行业务的经验借鉴与实施策略 摘要:在后金融危机时代，经济发展与社会进步 越来越倚重于科技创新能力、金融市场效率，尤其是 科技创新链条与金融市场链条的联合创新。本文从如 何为科技型中小企业提供优质高效金融服务出发，阐 述科技银行业务的内涵?分析上海开展科技银行业务 的优势，结合科技银行业务的国际经验，提出上海开 展中国式科技银行业务的实施策略。 关键词:科技金融；科技银行；金融创新 JEL分类号:G11:G21 中图分类号:F830.4 文献 标识码:A 文章编号:1006-1428(2011)10-0050-04 本文在对美国硅谷银行、上海张江高科技园区等 机构实地调研的基础上，分析上海开展科技银行业务 的优势，提出上海开展中国式科技银行业务的实施策 略。 一、科技银行的内涵 科技银行业务是指面向中小科技型企业，专为高 新技术研究开发、高新技术成果产业化等提供的金融 服务。开展科技银行业务，并不一定需要设立以“科 技银行”命名的银行，也可以依托现有的各类金融机 构，包括已有的商业银行、科技支行、小额贷款公司 等等，进行相关金融业务创新。总之，科技银行业务 关键是要开展以科技型中小企业为主要服务对象的金 融业务。 二、上海开展科技银行业务的优势 1、 充分放大科技创新的资本投入。 上海已形成整体经济实力，科技型中小企业的资 金总量可以通过科技银行业务转化为更多的科技创新 的资本投入。同时，作为金融创新试点的焦点效应， 科技银行业务可以充分发挥政府投入的引导作用，通 过金融媒介的“杠杆效应”，放大资本积聚效果。 2、 形成科技产业与金融资本的优势互补。 科技银行业务可以把科技产业上下游的企业紧密 结合，实现科技产业与金融资本的优势互补。在科技 银行业务平台上，金融机构可以充分运用科技产业链 的信息优势，根据数据量化分析系统，结合科技型中 小企业信贷评级体系的建设，低成本地发掘客户，从 而极大地降低传统银行对科技型中小企业客户的筛选 和评价成本。 3＞弥补科技与金融之间的信息不对称。 在科技与金融实际结合的过程中。经常出现的一 个现象是:金融部门无法鉴别科技型中小企业是否具 有比较确定的商业化前景，其风险是否可控制在预定 范围，而科技型中小企业的拥有者很难说服银行理解 其技术水平和发展潜力，常常导致金融与科技结合的 失败。因此，虽然上海一直在鼓励各商业银行增加对 科技型中小企业的扶持力度，但在现实的操作中则是 困难重重，效果不佳。开展专业化的科技银行业务， 将有效地解决科技型中小企业不懂金融、金融机构不 熟悉科技的问题。 4、 促进战略性新兴产业良性成长。 加快培育和发展战略性新兴产业是我国新时期经 济社会发展的重大战略任务，是国家产业发展的重点 目标和主要方向，在产业结构调整中承担重要作用。 科技银行业务是一种专注于科技产业模式的新型金融 业务，是一个“政府支持，商业运作”的独立借贷责 任主体?其职责是最大程度地向科技型中小企业提供 融资支持服务。科技银行业务平台的建立，能够有效 地落实科技产业振兴大计，有效地完善上海建设金融 中心的体系结构，有效地满足上海战略性新兴科技产 业的融资需求，有效地调整上海的经济结构。 5、 有利于开展债务融资的创新模式。 科技银行业务一定程度上综合了债务融资和股权 融资的优势。不但具有商业银行的债务融资、信用媒 介和信用创造功能，还可与风险投资机构合作，尝试 分享股权投资的权益。上海开展科技银行业务可实行 匹配科技项目实际风险的浮动利率，扩大金融业务的 收益空间，在为科技型中小企业解决融资瓶颈难题的 同时，也为金融机构带来良好的盈利。 三、上海开展科技银行业务的经验借鉴 上海开展科技银行业务，应具备国际化的视野， 学习发达国家的成功经验。在全球科技银行业务创新 领域，最著名的当属美国硅谷银行(Silicon Valley Banko 简称SVB)o硅谷银行隶属于硅谷银行金融集团(SVB Financial Groupjo始创于1983年,成立之时注册资本 仅为500万美元。截至2010年底，硅谷银行金融集团 拥有超过一万家科技型中小企业的客户，90%的业务 都是围绕科技型中小企业展开，已经成为全美新兴科 技市场中最有地位的金融机构之一。 1993年硅谷银行注意到大银行多把其服务对象 放在大公司身上，对科技型中小企业则无暇顾及.因而 决定将目标市场定位于拥有创新能力、发展速度较快、 被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的科技型中 小企业。正是这种战略让硅谷银行打开经营的突破口, 在新经济浪潮中尽领风骚。硅谷银行并不像陷入金融 危机中的其他商业银行提供房地产贷款，而是主要提 供工商贷款，其客户大多数是风险投资支持的科技型 中小企业，对经济低谷的敏感性较低。 1、 美国硅谷银行的组织机构。