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中国远洋物流有限公司 中国远洋物流有限公司 TMT物流银行业务培训 TMT物流银行业务培训 天津中远物流有限公司 陈春声 ILT4 1、银行业务基础  银行的概念：专门经营货币信用 的金融机构。由货币保管业演变 成为集存款、贷款、汇兑、结算 于一身的银行。 1.银行业务基础 1.1.商业银行：是以追求最大利润为 目标，以多种金融负债和金融资 产为经营对象，利用负债进行信 用创造，全方位经营各类金融业 务的综合性的、多功能的金融服 务企业。 1.银行业务基础 1.2.商业银行的功能：  1.2.1．信用中介： 商业银行充当将经济活动中的赤字 单位和盈余单位联系起来的中介人 的角色。将闲散货币转化为资本； 使闲置资本得到充分利用；将短期 资金转化为长期资金。 1.银行业务基础  1．2．2．支付中介： 商业银行借助支票这种信用工具，通 过客户的活期存款账户的资金转移为 客户办理货币结算、货币收付、货币 兑换、存款转移等业务活动。银行成 为货币的保管者、出纳人、支付代理 人，成为社会活动的出纳中心和支付 中心。 1.银行业务基础  1．2．3．信用创造： 商业银行通过吸收活期存款、发 放贷款，从而增加银行的资金来 源，扩大社会货币的供应量。 1.银行业务基础  1．2．4 ．金融服务： 提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 1.银行业务基础 1.3.商业银行的经营特点： 1.3.1．高负债率 1.3.2．高风险性 1.3.3．严格管制体系 1.银行业务基础  1．4 ．商业银行的经营原则  1．4 ．1．安全性原则：自有资本在负 债的比率；合理安排资产的规模和结 构；合法经营。  1．4 ．2．流动性原则：银行随时应付 客户提存以及银行支付需要的能力。  资产的流动性贷款的变现成本和变 现速度。  负债的流动性存款的取得价格和取 得速度。 1.银行业务基础  1．4 ．3．盈利性原则：追求利润最大 化。  减少非盈利性资产减少现金，扩大 盈利资产贷款的比例，规避清偿风险。  降低资金成本以结算和金融服务吸 引更多的活期存款等廉价资金。  加强经济核算，节约费用开支。 1.银行业务基础  1．4 ．4 ．安全性、流动性和盈利性权 衡的原则  安全性是商业银行经营的基础，是前 提条件；  安全性和盈利性是一对矛盾。  掌握信息，选择良好的项目；避免风 险，创造利润；提高干部素质，完善  组织结构；运用社会的协作力量。 1.银行业务基础  1．5．商业银行的贷款业务  1．5．1．贷款的种类  按期限分：活期贷款、定期贷款、 透支； 1.银行业务基础  1．5．2．贷款的种类（按保障条件分）：  信用贷款：无担保，高风险，高利润。  担保贷款： 抵押贷款不转移占有的财产抵 押贷款；  质押贷款转移占有的动产质押和权利质押 贷款；  保证贷款第三方承诺贷款；  票据贴现：银行以现款或活期存款买进客户 持有的未到期商业票据的方式发放的贷款。 1.银行业务基础  1．5．3．贷款的种类（按贷款对 象分）：工业贷款、商业贷款、 农业贷款、消费贷款、科技贷款。  1．5．4 ．贷款的种类（按贷款用