2011新政背景下银保合作的新思路.pdf

新政背景下 银保合作的新思路 • 最新银行信贷政策在不同情况下的执行重点 • 担保行业发展新动态对银保关系的影响 • 担保机构获得银行支持的成功方法及案例 • 银保合作模式及模式升级 • 担保机构银保合作风险分担 • 银保合作项目后期监管 2009年贷款余额增长表 贷款余额（万 类别 增长率（%） 亿） 个人消费 8.2 43 政府 7.5 47 大企业 12.5 23 中 8.6 30 小 5.8 32 其中有担保公司 0.73 65 担保的 中国担保行业状况： • 5547家担保公司，73%民营，注资3390亿 • 09年新增500亿民间资本，7300亿担保额 • 1263家资本金上亿担保公司（23%），提供70%的 担保量 • 5547家担保公司，不良率0.41%，损失率0.07% 最新银行信贷政策在不同情况下的执行 重点——挑战？机会？ • 三个办法一个指引 • 宏观调控： 货币政策——稳健 窗口指导——信贷额度控制 • 银信合作产品的调控 银信合作理财产品不得投资于理财产品发 行银行自身的信贷资产或票据资产。 表外科目管理。 中小企业融资特色 • 劳动密集型为主：86.5%成立于90年代后，以民企 为主，国有或国控仅占11.2%。 • 运营资金有缺口：平均支付采购货款时间为37 天，平均收回销售货款时间为55天，收回比支付 多18天。 • 财务报表不规范：34%的中小企业无编报现金流量 表。 • 抵押品不足：1）抵押担保为融资主要手段，金融 机构一般不对中小企业发放信用贷款。 2）90%以上建在城郊或乡镇。 • 融资期限短：一般在一年以内 中小企业的主要行为特点： • 平均寿命： 06/5年 07/3年8个月 08/2年9个月 美/40年 日/20年 • 平均使用银行产品数量：为3.95种 • 选择银行决策因素 ： • 快速流程/主额度/合规的成本/良好的声誉/充 足的网点 小心： 现金周转天数超120天的 5%年化--15% 中小企业“气短”八大成因 • 1.融资能力普遍偏低 • 2.盲目多元化投资 中小企经营状 • 3.领导者素质与企业成长不匹配 况不稳定，抭 风险能力弱， • 4.盲目追求规模膨胀