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商业银行理财业务监督管理办法 第一章 总则 第二章 分类管理 第三章 业务规则与风险管理 第四章 监督管理 第五章 法律责任 第六章 附则 第一章 总则 第一条 为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业 银行理财业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，根据《中 华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》 等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导 意见》（以下简称《指导意见》），制定本办法。 第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银 行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。 第三条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委 托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方 式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投 资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非 1 保本理财产品。 第四条 商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的 自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而 取得的财产，均归入银行理财产品财产。 商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财 产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破 产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。 第五条 商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产 品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产 生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同理财产品财产所 产生的债权债务，不得相互抵销。 第六条 商业银行开展理财业务，应当按照《指导意见》第 八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理 财职责，投资者自担投资风险并获得收益。 商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信 息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资 者合法权益。 第七条 银行业监督管理机构依法对商业银行理财业务活动 实施监督管理。 银行业监督管理机构应当对理财业务实行穿透式监管，向上 识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并 对理财产品运作管理实行全面动态监管。 2 第二章 分类管理 第八条 商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分 为公募理财产品和私募理财产品。 本办法所称公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公 众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按照《中华人民共 和国证券法》执行。 本办法所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非 公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和 风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列 条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织： （一）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低 于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或 者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； （二）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者 依法成立的其他组织； （三）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。 私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资 产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企 业股权及其受（收）益权。 第九条 商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分 为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类 3 理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、 债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权 益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资 于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于 债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产 的投资比例未达到前三类理财产品标准。