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关于组建设立小額贷款公司可彳亍牲研究报告 TOC \o 1-5 \h \z 一、 开展小额贷款业务的项目背景 5 1.1政策优势 5 1.2组织优势 6 1.3市场优势 7 1.4竞争优势 7 二、 **小额贷款市场需求分析 9 2.1**市经济发展基本情况 9 2. 2非正规渠道融资情况 10 2. 3**的企业发展情况和融资需求 12 三、 公司治理结构 15 4. 1宗旨和目标 16 4. 2目标客户群体 16 4.3资金来源 17 4.4贷款金额 18 4. 5贷款期限 19 4.6还款方式 19 4. 7担保方式 20 4. 8贷款利率 20 4. 9小额贷款的运作机制和运作效果 20 23五、主要产品 23 TOC \o 1-5 \h \z 5. 1产品设计 23 5.1.1产品A ——小额信用贷款 23 5.1.2产品B ——小额互保贷款 24 5.1.3产品C 5.1.3产品C 小额固定资产贷款 25 25275. 2产品特点 25 27 5. 3新产品研发 六、公司的经营管理 六、公司的经营管理 27 TOC \o 1-5 \h \z 6. 1人员管理 27 6.1.1准确识别客户 28 6.1.2组成小额贷款小组 28 6.1.3发放和收贷款是信贷员工作的核心 296.1.4认真填写报表和记录296. 2贷款拖欠管理296. 3 6.1.3发放和 收贷款是信贷员工作的核心 29 6.1.4认真填写报表和记录 29 6. 2贷款拖欠管理 29 6. 3拖欠的控制 31 6. 4管理信息系统 33 七、小额贷款的业务计划 35 八、 小额贷款业务的评价指标 36 8. 1对机构的监控与管理的评价指标 36 8. 2对小额信货效果的评价扌旨标 37 九、 风险控制和防范措施 39 9. 1公司风险管理的核心理念 39 9. 2公司风险管理的五道防线及目标模式 39 9. 3信用风险的识别和计量 41 9.3.1信用评级 41 9.3.2风险度测算 41 9.3.3风险分类及细化 41 9. 4授信政策 42 9. 4. 1行业政策 42 9.4.2客户政策 42 9. 5贷款风险管理 43 9.5.1统一的贷款管理 43 9.5.2风险管理体系 43 9.5.3贷款授权与审批机制 44 9.5.4风险过程管理 44 9.5.5信贷风险监测与预警 45 9.5.6贷款风险责任制 45 9.5.7不良贷款管理 45 十、效益分析及远景预测 47 H—、结论 52 一、开展小额贷款业务的项目背景 1?1政策优势 随着**新区的开发开放上升为国家发展战略，经济的快速发展必然要 求与经济发展相适应的金融服务。发展**成为北方的经济中心，必须使金 融服务更贴近市场，满足不同层次的金融需求。国务院关于**新区的综合 配套改革意见中鼓励在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面 的重大改革，原则上安排在****新区先行先试。2017年中共**市委、**市 人民政府以津党发[2017] 29号文件印发“关于加快民营经济的意见”之 后，市政府批转了各委办制定的一系列配套政策。其中批转市金融办关于 促进我市民营经济发展实施意见的通知（津政发〔2017〕93号）中，明确 研究推出更加贴近民营企业实际需要的多层次金融创新产品，创新金融服 务方式，进一步拓宽民营企业的融资渠道。在**开展小额贷款的政策环境 相当成熟。 1?2组织优势 **中小企业金融服务公司依托公司现有的综合金融业务平台和一批来 自银行、资产管理公司等多位具有丰富金融从业经验的人员及在财务、法 律、咨询、管理等方面的专业人才资源，因地制宜的运用小额贷款的各种 运作模式和运作方法，提供创新金融服务充分满足当地中小企业的融资需 求。首先，金融服务公司利用中国长城资产管理公司和**市财政投资管理 中心双方股东背景和同各金融机构的天然联系，发挥先行先试的先发优势, 可以直接提供符合当地中小企业的需求、适应当地的文化的小额贷款金融 产品与服务；其次，金融服务公司在开展小额贷款方面较之大型银行更有 优势。利用灵活简单的组织架构和扁平化管理，易于解决金融机构决策链 条长、审批手续复杂等问题。同时在金融机构难以全面了解的客户收入变 动、支出状况等方面，也具有相对的信息优势，在风险控制上能最大限度 形成有效监督。 1?3市场优势 拟开展的小额贷款业务，将在一定区域范围内按照市场化原则运营， 主要服务于中小企业及微小企业。在经营特色和发展战略上，强调在一定 范围内提供针对客户需求的金融服务，与客户保持长期性的业务关系。现 在我国有430万家中小企业，90%的企业在不同发展阶段都有融资需求，这 方面的融资总需求数额在5000亿元左右。但这部分庞大的融资需求，受制 于