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监管金融论文范文:关于的中国金融监管之完善论文 中国金融监管之完善论文 摘 要 我国市场经济的高速发展带动了金融业的繁荣，而金融市场 固有的失灵和缺陷亟需公权力予以监管。这种金融监管是指一个国家 或地区的中央银行或其他金融监管机构根据国家的法律法规的授权 对金融业实施监督管理。在以市场为导向，建立良好的协调机制同时 保护消费者利益，最终推动构建公平、有效的金融市场。 关键词 金融监管 金融安全 功能性监管 作者简介：王朝辉，四川省社会科学院法学研究所2100级硕士 研究生，法律硕上。 1009-0592 (2014) 03-197-02 一、序言 “金融监管指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管机构 根据国家的法律法规的授权对金融业实施监督管理。” “金融监管 分为广义和狭义两种，广义上金融监管的对象和内容十分宽泛和复 杂，涉及金融交易的内容、途径、市场、行为以及各种相关服务，而 狭义上的金融监管，侧重指金融监管当局依据国家法律法规对包括金 融机构及其所从事的各项业务活动在内整个金融业所实施的监督管 理。”本文所讨论的金融监管限在狭义作用上来讨论。 二、我国金融监管目前状况与理由 我国目前实行分业经营、分业监管的单一体制。即中国人民银 行，证监会、银监会以及保监会分别主要负责货币政策、证券期货业 监管、银行业监管和保险业监管。这种分业监管的体制在以往的确取 得了一定成效，有利于专业化水平的提高和化解风险，但存在如下一 些理由： （一）分业监管不适应现代金融混业经营监管的模式 “作为20世纪70年代以来金融自由化的结果，混业经营成为 主要经济体金融业和国际金融业发展的主导模式和趋势。”因此在 如今金融业市场分业监管的模式不能解决金融各个行业交错复杂产 生的各种状况。且混业模式下的经营，金融机构之间的界限越来越模 糊，一个机构可能经营多种业务，涉及多个行业，这就可能造成重复 监管，监管冲突的理由比如银行业从事保险业务，商业银行和保险公 司都开展基金管理业务等等，这就容易出现监管盲区或重复监管的情 况。从目前我过的监管体系来看，一行三会各成体系，各有标准和 目标，各部门之间容易冲突，监管对象要承受各个监管部门的压力， 交易成本增加，不利于交易有效率的进行，长期如此，对整个金融市 场的运转非常不利。 （二）机构监管逐渐暴露出理由 机构监管是监管当局对金融业内不同机构实施监管的制度安 排。这与我国的问责制有很大的关系，每个机构分配了具体的任务， 明确职责，我国的行政机关大多都是这样的模式，而对于如今的金融 市场却不太适合。单一机构的监管模式适应于金融业发展的初期阶 段，金融品种少，业务量小，这样的监管有利于明确职责，提高效率。 但在金融发展水平较高的阶段，金融品种丰富，每个品种所涉及的行 业不止一个，金融风险较高，机构监管将不能满足这样的需求，特别 是我国正处于金融行业转型发展的阶段，市场比较宽松，金融业得到 了很大的发展，机构监管已不能适应我国目前金融行业的发展目前状 况。 监管机构之间缺乏有效的协调 我国当前各个监管机构之间协调监管事务主要是通过“联系会 议制度”，仅仅是为了便于沟通信息，而没有建立实质的联合监管， 这也是很多学者都谈到的一个理由，笔者认为，这与我国分业监管的 体制有关，各个部门之间的职责划分明确，如银监会监管的事务涉及 到保监会，会对保监会造成不利的影响，但并不在银监会职责范围内, 即使问责也问不到银监会。似“九龙治水”，不利于整个金融市场的 发展。 三、我国金融监管完善倡议 (-)我国金融监管应坚持的理念 金融监管建设应服务于金融活动 我国经历由计划经济到市场经济的时代，以前经济理由是由政府一手主导，计划操作，如今市场经济下，在金融监管这一块应尊重 市场本位的前提，再去谈监管，监管的目的是为了创造一个合理、公 平的竞争环境，维持稳定的经济秩序，相对应的金融监管的法律应坚 持这样的理念，为了更良好的竞争环境，为了更好的服务于金融活动, 而不应以传统家长制的作风来一手操办。金融监管应以市场为基础， 运用市场机制规范金融活动。 金融监管应兼顾公平 英国经济学家Michael Tavlor提出了著名的“双峰”理论 (Twin-peaks)： “认为金融监管存在两个并行的Fl标：一是审慎监 管目标；二是保护消费者权利的目标。这里的消费者即投资者 管目标；二是保护消费者权利的目标。 这里的消费者即投资者, 实保护投资者的利益也一直以来是金融活动坚持的原则，而在我国金 融活动中这一理念并没有得到最佳践行，不利于营造一个相对公平合 理的环境，保护弱势群体利益。且金融监管机构代表着一种公权力， 相对于其他的私权力，金融监管机构更有力量和权利，更有条件去做 到兼顾公平，在金融监管活动中应领头引入兼顾公平的理念，保护弱 势群体的