《商业银行管理》第5章贷款管理.pdf

第五章 贷款管理 第一节 贷款的种类及组合 第二节 贷款政策与程序 第三节 贷款审查 第四节 贷款的质量评价 第五节 问题贷款的发现和处理 第六节 我国商业银行信贷资产 管理现状 第一节 贷款的种类及组合 一、贷款的重要性 1 在市场主导的金融体系中 2 在银行主导的金融体系中 3 在我国 二、贷款的种类 1 按贷款的期限划分 （1）短期贷款 （2 ）中长期贷款 2 按贷款的保障程度划分 （1）抵押贷款 （2 ）信用贷款 3 按贷款的偿还方式分 （1）一次性还清贷款 （2 ）分期偿还贷款 4 按贷款的数量划分 （1）“批发”贷款 （2 ）“零售”贷款 第二节 贷款政策与程序 一、贷款政策原则 1 品质 2 能力 3 现金 4 抵押 5 环境 6 控制 二、贷款政策贷款 1 业务的发展战略 2 贷款审批的分级授权 3 贷款的期限和品种结构 4 贷款发放的规模控制 5 关系人贷款政策 6 信贷集中风险管理政策 7 贷款定价 8 贷款的担保政策 9 贷款档案的管理政策 10 贷款的审批和管理程序 11 贷款的日常管理和催收政策 12 对所有贷款质量评价的标准 13 对不良贷款的处理 三、贷款的决策程序 综合分析 否 确定贷款结构 提出贷款结构方案 与客户谈判 能否满足银行与客户需要 完成贷款文件 拒绝贷款 发放贷款 四、贷款协议 1 贷款金额、期限、贷款用途的规定 2 利率与计息 3 提款条件、提款时间及提款手续 4 还款 5 担保 6 保险 7 声明与承诺 8 违约事件及处理 9 扣划 10 税费 11 抵消、转让与权利保留 12 变更与解除 13 法律适用、争议解决及 司法管辖 14 附件 第三节 贷款审查 一、贷款审查的重要性 二、贷款审查的原则 1 定期对所有贷款进行审查 2 经常审查大笔贷款 3 借款人的财务状况与还款能力 4 贷款文件的完整性与贷款政策的一致性 5 银行对抵押和担保的控制程度 6 增大对有问题贷款的审查力度 第四节 贷款的质量评价 一、贷款的分类 1 正常类 2 关注类 3 次级类 4 可疑类 5 损失类 二、贷款的分类过程 三、贷款分类结果 1 贷款五级分类的主要特征 2. 贷款质量的量化指标 （1）不良贷款余额/ 全部贷款余额 次级贷款余额/ 全部贷款余额 可疑贷款余额/ 全部贷款余额 损失贷款余额/ 全部贷款余额 （2 ）（正常贷款余额+关注贷款余额）/ 全部贷款余额 正常贷款余额/ 全部贷款余额 关注贷款余额/ 全部贷款余额 （3 ）加权不良贷款余额/ （核心资本+准备金） （4 ）其他比率 逾期贷款余额/ 全部贷款余额 重组贷款余额/ 全部贷款余额 停止计息贷款余额/ 全部贷款余额 第五节 问题贷款的发现和处理 一、有问题贷款的产生和发现 1 产生的原因 （1）借款人自身的因素 （2 ）借款人外界的因素 （3 ）