评级授信押品.pdf

一、信用等级评定信用等级评定 评级对象评级对象： 所有可能或已经在我行办理融资或为融资提 供保证担保的法人客户。 一、信用等级评定信用等级评定 评级结果用途评级结果用途： 是非零售信贷业务客户准入管理、授信审批、 贷款定价贷款定价、贷后管理贷后管理、资本管理资本管理、拨备管理拨备管理、绩效绩效 考核等信用风险管理决策的重要依据，是制定风险 战略和风险偏好战略和风险偏好、设定风险限额设定风险限额、推动风险管理建推动风险管理建 设的重要基础。 一、信用等级评定信用等级评定 评级对象的划分评级对象的划分:: 金融机构法人 事业单位法人 政府投资类法人政府投资类法人 小企业法人 新建企业法人新建企业法人 一般大中型企业法人六类。 一、信用等级评定信用等级评定 金融机构法人是指国标行业分类隶属于金融机构法人是指国标行业分类隶属于 “金融业金融业 ”的企业法人。 事业单位法人是指为了社会公益目的事业单位法人是指为了社会公益目的，由国家机由国家机 关举办或者其他组织利用国有资产举办的，从事教育 、科技科技、文化文化、卫生等活动的社会服务组织卫生等活动的社会服务组织。 政府投资类法人是指由地方政府出资设立并授权 进行公路进行公路、城市城市、开发区等公共基础设施类项目的建开发区等公共基础设施类项目的建 设开发、经营管理和对外融资活动的企（事）业法人 机构机构。。 小企业法人是指符合我行相关信贷管理制度规定 的过渡期小企业的过渡期小企业、、小型企业和微型企业小型企业和微型企业。。 一、信用等级评定信用等级评定 新建企业法人是指不符合金融机构法人新建企业法人是指不符合金融机构法人、事业单事业单 位法人、政府投资类法人、小企业法人且满足下述条 件之件之一的企业法人及能够提供企业财务报表的事业法的企业法人及能够提供企业财务报表的事业法 人客户： 11、至评级时点上年年末止至评级时点上年年末止，经营期不足经营期不足一年年；； 2、至评级时点上年年末止，未投入运营或部分投 入运营入运营,专为项目建设而新组建专为项目建设而新组建；； 3、由于重组、改制、合并等方式使得原企业经营 状况无法作为评级依据状况无法作为评级依据，且新的经营期不满且新的经营期不满一年年。 一般大中型企业法人是指不符合上述规定的企业法人 。 一、信用等级评定信用等级评定 评级模型的基本结构评级模型的基本结构:: 定量评价、定性评价、级别调整与限定三部分 构成构成. 定量评价反映客户偿债能力、流动性等财务经 营状况，定性评价反映客户的市场竞争地位、管理 水平等非财务经营状况，级别调整与限定反映财务 报表审计结论、历史违约记录等特殊事项对评级对 象信用等级的影响。 一、信用等级评定信用等级评定 一般大中型企业法人中有关联关系的客户或外一般大中型企业法人中有关联关系的客户或外 商投资企业，评价时还考虑母公司的实力和信用状 况对其信用等级的影响况对其信用等级的影响。 新建企业及不能提供经审计报表的小企业，定 量评价与定性评价合并进行量评价与定性评价合并进行。 新建企业，在进行定量定性评价时还考虑股东 实力及其对客户信用等级的影响程度。 一、信用等级评定信用等级评定 评级调查人员评级调查人员工作工作： 负责采集法人客户评级所需资料，在评级系统 中发起评级流程中发起评级流程，完成定量评价完成定量评价、定性评价定性评价、级别级别 调整与限定等评级模型计量过程，得到机评等级， 并基于机评等级提出评级申请并基于机评等级提出评级申请，报送评级审查审定报送评级审查审定 部门进行评级认定。 评级调查人员在评级发起过程中应当履行尽职 调查职责，保证评级资料的真实、完整和准确（包 括系统中正确录入数据）。 一、信用等级评定信用等级评定 法人客户的评级更新分