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第十二章 金融机构体系 本章基础知识 1、金融机构体系构成（P239） 两个层次、四个环节（P240图） 2、中国人民银行主要职责（P248） 3、商业银行业务种类（P251） 负债业务、资产业务（五类贷款）、中间业务、表外业务、网络业务 4、保险及其分类（P256） 5、什么信托（P258） 本章基础知识 6、证券经营机构（P260） 证券经纪业务、证券自营业务、证券承销业务、其他理财业务 7、租赁业（P261） 8、信用合作社（P264） 9、典当行（P264） 要点: 金融机构管理关键在于处理好流动性、收益性、风险性三者关系，促使金融机构稳定健康发展。从资本、盈利、人员、业务规则等方面加强规范。 比如：银行资本充足率、证券及保险注册资本金要求 小知识:资本充足率 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） 核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） 12.1 中国金融机构演变 视频： 招商银行(5分) 信用卡广告(2分) 中小企业融资难 理财123(6分) 学生完成 1、如何发展民间金融？ 2、怎样解决中小企业融资难？ 1、中国人民银行 1948年在原华北银行、北海银行和西北农民银行基础上，建立了中国人民银行，并开始发行人民币。 1953年“大一统”银行体系形成。在“大一统”金融体系期间，中国农业银行几起几落；农村信用社广布农村，处于中国人民银行领导之下；中国银行虽形式上独立存在，对外保留牌子，对内实际上是中国人民银行的一个局，变成了人民银行的基层单位；中国人民建设银行是财政部门基本建设投资的拨款机构。 1983年9月国务院成立，中国人民银行专门行驶中央银行职能；新设中国工商银行办理其原有全部工商信贷和城镇储蓄业务。 1995年3月1日，《中国人民银行法》正式开始实施，首次以法律形式确立了人民银行性质、地位、组织机构、职能等。 2003年4月28日银监会成立，银行业务监管从央行分离； 2、中国农业银行 来源于国民党统治时期“四行二局一库”。四行为中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行；二局为邮政储金汇业局和中央信托局；一库为中央合作金库； 1951年恢复了中国农业银行，专门办理农村各项金融业务； 1953年—1979年，大一统期间几起几落； 1979年2月，为适应农村改革需要，重新恢复中国农业银行； 1994年，成为综合性银行，可经营一切业务 3、中国银行 1953年确定中国银行为外汇指定银行； 1953年—1979年，大一统期间保留牌子； 1979年3月，中国银行从中国人民银行分离出来； 1994年后，发展成为综合性商业银行，可经营一切银行业务； 4、中国建设银行 1954年10月，改组交通银行为中国人民建设银行，专门办理基本建设拨款； 1979年，中国人民建设银行从财政部门分设出来，后改称为中国建设银行； 1994年以后，成为综合性商业银行，可经营商业银行一切业务； 5、中国工商银行 1984年1月，中国工商银行成立，办理中国人民银行原办理的全部工商信贷业务，成为规模最大的国有商业银行； 1994年以后，成为综合性商业银行，可经营商业银行一切业务； 6、股份制银行 交通银行创立于1908年，是我国早期大型银行之一。建国后，其业务并入中国人民银行和中国人民建设银行。1986年，以股份制形式获得重建。总部设在上海。以国有资本为主，占50%，其余由地方政府、企业和个人认购。 中信实业银行成立于1987年，是中国国际信托投资公司直属的一家综合性银行； 光大实业银行成立于1992年，是光大集团下属金融机构； 其他股份制银行包括华厦银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行等。 7、其他金融机构 1979年10月，中国国际信托投资公司成立，1981年，成立了专司国际金融机构转贷款业务的中国投资银行。随后，各省市相继成立地方性投资信托公司。 农村信用社一般按乡、镇设社，县设立信用联社，在农业银行领导下工作。1979年以后，一些地区还发展了农民互助保险合作社。扶贫储金会，农民互助基金会等一些新的合作金融组织。农村信用社正发展成为农村合作银行。 1979年，在河南省办起了第一家城市信用社，城市信用社在人民银行领导下工作，现大多改制为城市商业银行。 财务公司一般为产业集团内部各分公司集资而成。 1986年正式成立邮政储汇局，其存款全部存人民银行统一使用。 8、政策性银行 国家开发银行：1994年4月成立，只设总行，不设分支机构。其业务是办理政策性国家重点建设贷款及贴息业务，这