王敏的教材财务报告===.pptVIP

家庭基本情况分析 王敏家庭处于成长期，子女的教育问题比较迫切，同时面临住房及养老问题，收入来源单一，刘先生作为家里的主要收入来源，只有办理社保，家庭无商业保险，保障度低，面临较大的风险。 王敏家庭的基本财务状况 风险属性 风险属性 风险属性 家庭风险测评结果 风险属性——诊断及资产配置 推荐的产品配置 1）、对1年后需要的资金可配置为稳健短期票据类理财产品或业绩较好的债券基金; 2）、3-5年后需要的资金可配置比例为6:3:1的股票/股票基金, 保本混合型(南方恒元保本等)或债券型基金; 3）、准备退休金的资金适应配置长期投资的股票或股票型基金, 分享资本市场的较高收益。 理财规划——创业规划 王敏辞掉都江堰的工作，在成都开个小饭店。创业资金需10万元，可从原有储蓄中取出。根据当前的经济形势及餐饮行业的经营情况，保守估计每年能有1.5万元的收入，因此王敏希望每年能赚到3万元收入的目标期望值过高，建议客户降低目标 。 理财规划——子女教育金规划 子女教育金目标为17年，现值共为33万元。首期子女教育金2万元可考虑从原有储蓄中支付，以后每年从夫妇俩人的收入中扣除。 监控个人理财规划的实行 理财注重长期性和策略性，目标确定后不宜轻易改变，但要调整实现的具体方法。 规划并不能一次解决所有问题，需要不断校正，就像定期体检。 重点是监控目标与实际进度之间的差异。 彗星理财室 * * Content Layouts 由于王立家庭公积金一月共缴存1500元，贷款30万，25年每月 需还款PMT（n25,i5,PV30,FV0)=-1754,则每月还需补缴公积金254元。 * * * * LOGO 王敏的财务报告 彗星理财室 我们的团队 团队成员 声明 本规划书所有论点和观点均为彗星理财室的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何的约束力和强制性。上述规划书中的内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，若发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能发生变化，上述情况的发生可能影响您目标的实现或可能令您需要调整理财规划方案，特此声明。 王敏的基本情况 客户基本情况： 刘成先生，35岁，硕士，IT企业职员。 税前年薪15万元，有社保与住房公积金，住房公积金账户余额约10万元 王敏女士，35岁，大专，普通职员， 年税前收入2.4万元，无社保 刘果，8岁，目前上小学2年级 家庭现有活期存款15万元 无任何商业保险 基本假设 儿子刘果小学和初中支出每年现值2万元，高中支出每年现值3万元，大学每年现值1万元，硕士阶段支出每年现值2万元 公积金房贷利率3.87% 薪资成长率2％ 房价成长率3% 学费成长率5% 通货膨胀率3% 投资报酬率7% 夫妻皆在80岁终老 基本假设 · 王敏的理财目标 目标1 目标 2 目标 3 目标 4 王敏辞掉现有 工作，到成都开个 洗衣店或者小饭店，预计 创业资金10万元 准备子女教育 金，至儿子14 年后取得硕士 学位，总费用 现值33万元 还掉都江堰的 房贷10万元， 然后购买成都 市中心现值60 万的房子 刘先生夫妻 25年后退休， 维持退休前的 生活水平，80 岁终老 王敏家庭的基本财务状况 资产负债表 150,000 总净值 100.00% 100000 总负债 100.00% 250000 总资产 100.00% 100000 自用性负债 自用性资产 自用净值 100.00% 100000 自用房贷 40.00% 100000 住房公积金 - 投资净值 0.00% 0 投资负债 0.00% 0 投资性资产 0.00% 0 流动性资产 150,000 流动净值 0.00% 0 消费负债 60.00% 150000 活期存款 金额 净值项目 百分比 负债金额 负债项目 百分比 资产金额 资产项目 　 　 46900 总储蓄 62000 总支出 108900 总收入 　 其它支出 　 投资收入 20000 教育费 　 利息收入 　 赡养费 　 理财收入 42000 家计支出 108900 工作收入（税后） 金额 支出项目 金额 收入项目 收支储蓄表 家庭财务状况——诊断 理财收入较少，前期财务自由度低，建议提高储蓄率用于投资。 由于丈夫刘成年收入处于较高水平，所以有一定的能力达成目标。 家庭生活和支出过于依靠其丈夫的薪金收入，保障低，这种家庭最需要的就是保障，应该买入合适的保险做保障，建议购买终身寿险、意外险。 1 2 3 60 总分 4 一片空白 懂一些 自修有心得 财金专业毕业 有专业证照 投资知识 4 无 1年以内 2～5年 6～10年