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合同文本 合同计划数 合同执行数 循环借款合同 商业汇票管理 监控 托管 托管 票据管理应用流程图 票据管理 商业汇票管理流程 南方水泥有限公司 一、收票登记： 南方水泥有限公司 二、收款结算单 南方水泥有限公司 三、付款结算单 南方水泥有限公司 四、上收、下拨、转账 南方水泥有限公司 五、内外部借款 南方水泥有限公司 六、资金预算执行表 南方水泥有限公司 七、收支日报表 南方水泥有限公司 八、资金余额表 南方水泥有限公司 九、交易明细表 南方水泥有限公司 十、内部贷款汇总表 南方水泥有限公司 十一、内部贷款明细表 南方水泥有限公司 十二、票据实物结存 南方水泥有限公司 十三、票据备查簿 CA安全技术方案 CA认证中心 RA服务器 CA管理端 RA中心 资金管理系统 用户 个人证书 1、采用第三方CA认证中心提供的托管型CA服务，建设资金管理系统CA认证体系，为资金管理系统的用户发放个人证书，证书存储在USB Key中 2、通过第三方CA认证中心为资金管理系统发放全球信任的服务器证书，同时采用第三方CA中心的证书应用开发接口（API）对应用系统进行安全集成 证书开发接口（API） SSL 3、（1）用户使用证书登录应用系统，实现身份认证和访问控制； （2）通过SSL安全通道加密传输所有敏感数据； （3）提交关键业务数据时使用数字证书进行签名，服务端进行签名验证 服务器证书 USB Key John HaNCock 保密性 身份鉴证 授权 完整性 抗抵赖 Digital Signature 加密 私钥与数字签名 应用授权 数字证书 CA认证的功能 集团 资 源 区 资金运行 帐户管理 结算管理 计划填报 远程查询 远程支付 付款申请审批 资金调拨申请 借款申请 分公司 分公司 分公司 分公司 信息映射区 集团控制区 基 础 信 息 区 基 础 资 源 区 计划调整 账户余额管理 安全风险预警 资金调拨 模型构建 分级授权审批 实时汇总 权限管理 资金分析 规范业务流程 资金预算控制 UAP TR/FI 风险管理 安全级别 静态密码、动态密码、数据加密 CA安全技术 CA安全技术 信息产业部认证、签名和验签 公钥和私钥、USBKey 权限管理 数据权限、功能节点和按钮权限 支付、查询、单据模板特殊权限 预算控制 年预算控制季、月、旬预算、预算控制支出、预算控制拨款、 余额控制、零基控制 审批流程管理 报销、付款、拨款…… 管理制度 公司资金管理办法 公司财务收支管理办法 相关审批制度 集团控制区 功能 规模 效应 信用等级提高 授信额度增加 贷款额度下降 贷款利率下浮 沉淀资金增加 投资品种增多 存款收益提高 提高资金使用效率 减少资金在途 降低结算费用 银行账户减少 预算控制落地 培养专业人才 贷款成本 存款收益 内部调剂 管理水平 价值分析 以银行存款1.5亿元，内部放款2亿，当前协定存款利率50万以上1.17%，银行贷款4亿元，集中信贷后贷款利率一年期5.31%下浮10%。内部信贷按照半年期贷款利率4.86%下浮10% 外部贷款利差收益 存款利差超额收益 内部贷款收益 4亿*5.31%*10%=210万 160万 2亿*（4.86%*0.9）=870万 合计每年收益（节约）：1240万/年 效益-集团集中资金管理收益 价值分析 集团资金交流凝聚产生力量，流动创造价值 用友软件股份有限公司 2012年 07月 企业问题 资金信息不对等 账户众多，管理不便 整体资金状况难以实时掌握 资金的流向、流量难以掌握 缺乏有效的风险控制手段 分子公司坐大 盲目投资扩张 资源调配不合理 大量资金闲置 资金使用效率低下 资源配置缺乏合理性 内部往来造成头寸堆积 财务费用居高不下 存贷双高，缺乏有效的调配手段 内部往来产生高额手续费支出 缺少有效的票据调剂体系，造成高额贴息支出 银企关系不对等 成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展 集团资金资源的整体优势没有充分发挥 企业集团资金分散管理面临的问题 资金管理的趋势 “银行开发创新的金融工具，软件商提供ＩＴ解决方案，双方合力为企业提供高附加值的服务，这种优势互补、三方共赢的模式是发达国家资金管理行业的成熟经验，也是中国企业资金管理未来发展的大趋势。” ——国资委研究中心 宏观经济战略规划部 部长 程伟 资金咨询 业界模式分类 “资金管理模式在工业发达国家已经发展得相当先进，目前资金管理模式主要包括：统收统支模式、拨付备用金模式、内部银行模式、结算中心模式、财务公司模式和收支两条线模式等，不同管理模式应配合不同管理手段，才能达到预期效果，若选择了不适合自己企业的资金管理模式，将给企业的发展带来障碍。” 摘自《企业司库》杂志 国资委模式分类