个人理财第4章(1).pptVIP

银行从业资格考前培训－个人理财 广东省邮政培训中心 李文周 第四章 银行理财产品 一、本章概要 本章历年的考点都较少，分值通常不超过4分，因此可以算是非重点的一章。本章首先对我国银行理财产品市场的发展状况进行概述，然后对银行理财产品的要素特征及其分类方法进行总结，并结合案例对当前市场中较为常见的银行理财产品进行分析。 第四章 银行理财产品 二、考纲要求 序 号 考 纲 要 求 1 掌握的内容：各类型理财产品基本信息，尤其是结构性理财产品 2 熟悉的内容：银行理财产品要素 3 了解的内容：银行理财产品发展趋势；银行理财产品市场发展 第四章 银行理财产品 4．2．1 产品开发主体信息 1．产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。 2．托管机构—符合特定条件的商业银行。 3．投资顾问—为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。 第二节 银行理财产品要素 4．2．2 产品目标客户信息 1．客户风险承受能力 2．客户资产规模和客户等级 3．产品发行地区 4．资金门槛和最小递增金额 第二节 银行理财产品要素 单选题： 根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。 A.1 B.2 C.5 D.10 答案：C 4．2．3 产品特征信息 1．银行理财产品收益类型 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。 保本类产品的风险---不得提前支取。 第二节 银行理财产品要素 2．理财产品交易类型 银行理财产品按交易类型可分为两类： 开放式产品和封闭式产品。与基金很像。 3．产品期次性 银行理财产品按期次性可分为两种： 期次类和滚动发行。 第二节 银行理财产品要素 4．产品投资类型 利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩。 第二节 银行理财产品要素 5．产品期限分类 超短期 1个月以内 短期 1个月-1年 中期 1年-2年 长期 2年以上 6．产品风险等级 第二节 银行理财产品要素 银行理财产品不断推陈出新，一种产品只在特定时期内销售。 答案：B 解析：也有滚动发行的产品，采取循环销售的方式。 4．3．1 货币型理财产品 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于信用级别高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。属于挂钩利率的理财产品。 特点：投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高 风险：信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品 目标客户：活期存款的替代品 货币型理财产品举例P100 第三节 银行理财产品介绍 货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。 A. 短 灵活 B. 长 不灵活 C. 短 不灵活 D. 长 灵活 答案：A （2010年真题）对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）。 A.保障本金 B.收益安全性高 C.投资期短，资金赎回灵活 D.主要投资于货币市场的银行理财产品 答案：A 4．3．2 债券型理财产品 是以国债、金融债和央行票据为主要投资对象的银行理财产品。挂钩利率类理财产品。 投向： 国债、金融债和中央银行票据 特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 收益及风险特征：投资风险较低，收益也不高，是保守、稳健型产品 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险 目标客户：风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户 第三节 银行理财产品介绍 下列不属于债券型理财产品特点的是（ ）。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高 答案：C 4．3．3 股票类理财产品 投向：对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份私募基金。 第三节 银行理财产品介绍 4．3．4 组合投资类理财产品 多种资产组成资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等。 第三节 银行理财产品介绍 相较于其他理财产品，该类产品实现两大突破： 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资； 突破了银行理财产品