浅谈我国金融市场监管中问题分析及措施.docVIP

PAGE 宁波大红鹰学院 大作业 题目：浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施 所在学院 经济与管理学院 专 业 财务管理 班 级 11财管402（本） 学 号 1131061450 姓 名 朱懿 2013年 6 浅析 \o 毕业论文：我国金融监管中问题分析及措施 我国金融市场监管中的问题及解决措施 班级:11财管402 姓名：朱懿 学号:1131061450 【摘要】：金融市场监管一般是指国家根据有关金融市场的政策法规，规范金融市场交易行为，以达到引导金融市场健康有序运行、稳定发展的目的。金融是现代市场经济的核心，作为金融活动载体的金融市场，对于整个经济的健康发展至关重要。理论和实践都证明，缺乏监督和管理的金融市场不仅效率十分低下，而且可能酿成金融和经济危机，对国民经济产生严重的破坏。近年来爆发的一系列金融危机，提醒我们要加强和完善金融监管，使经济健康和快速的发展。本文通过我国金融市场监管中问题的进行分析，并提出完善我国金融体制的若干建议。 【关键词】：金融监管 存在问题 措施分析一、我国金融市场监管体制发展简要历程 （一）、我国早期金融市场的发展 中国明朝时出现资本主义萌芽，但发展比较缓慢。 （二）、我国近代金融市场的发展 1897 年，中国创办自己的第一家银行中国通商银行。辛亥革命以后，特别是第一次世界大战开始以后，银行逐步成为金融业的主体，钱庄、票号等相应退居次要地位，并逐步衰落。 可以说辛亥革命后，中国银行业与证券业的发展真正开启了中国金融市场发展的大门。 （三）、改革开放以来的金融市场 1979年10月开始恢复金融、重构金融组织体系的工作。中国人民银行完全摆脱具体银行业务、专门行使中央银行职能，标志着我国中央银行体制的正式建立。票据承兑贴现市场的初步形成；同业拆借市场的形成发展。1993年我国已基本建立起一套间接宏观调控机制手段。　1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和 \o 保险 保险业进行监督。这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。2003年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼此之间的权责,提高监管质量和效率。其次,强调金融机构内控制度建设,加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。 二、金融市场监管中存在的突出问题 　我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面。 （一）.金融监管有效性不足 2012年经济学家测算银行表内的影子业务的规模可能在10万亿左右，放在银行表外的非保本银行理财产品约8万亿至9万亿元，再加上私人直接持有信托、企业债券、未贴现的票据和民间借贷等，“中国式”影子银行规模估计在25万亿元以上。这体现出市场监管的有效性不足。 （二）.金融信息披露滞后 我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大, ,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。 （三）、金融监管协调机制不完善，各个监管机构之间不能有效地进行协调 目前我国的金融监管体系属于分业监管体制。随着WTO过渡期的结束，我国金融市场对外开放的程度不断加深，现有分业监管体制也面临巨大压力。 一方面容易由于监管责任不明确而造成监管重复，提高监管的成本；另一方面针对业务相互交叉的领域容易出现监管真空。2004年6月28日出台的《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》，确定建立银监会、证监会、保监会共同参加的监管联席会议机制和经常联系机制。但截至目前，该机制的运作并没有达到预期的效果，有效的金融监管协调机制并没有真正建立。主要表现为三个监管机构之间以及与中央银行之间监管信息系统分割，不能实现监管信息共享。信息共享机制的缺乏，导致各监管机构之间难以进行协调监管。同时，各个监管机构行政级别相同，单个监管机构缺乏对整体金融市场风险情况的了解，难以建立系统性决策机制。　 （四）、现行法律不完善 当前我国金融监管的法律框架虽已建立，但与金融监管的现实要求还有相