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PAGE PAGE 9 集中式银商转账业务操作手册 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一章 产品/系统综述 3 第一节 产品/系统概述 3 一、 业务背景 3 二、 主要功能 3 第二节 术语定义（相关概念） 4 一、 大宗商品交易市场 4 二、 交易市场会员 5 三、 交易资金台账 5 四、 客户交易结算资金管理账户 5 五、 客户银行结算账户 5 六、 交易市场专用结算账户 5 七、 银转商（又称入金） 6 八、 商转银（又称出金） 6 第三节 系统功能结构 6 第四节 业务流程 7 一、 资质调查 7 二、 签订协议 8 三、 提供接口 8 四、 系统改造 8 五、 联合测试 8 六、 投产准备 9 七、 业务上线 9 第五节 制度办法（文件索引） 10 第二章 业务操作流程 10 第一节 参数设置 10 一、产品表 10 二、费率表 11 三、产品费率对照表 14 四、交易表 16 五、岗位权限表 17 七、核算解析分录表 20 八、核算解析账号表 21 第二节 银商转账业务开办 22 一、交易市场基本信息维护 23 二、交易市场其他信息维护 33 第三节 银商转账日常业务处理 44 一、建立银商转账关系流程 44 二、银商转账业务柜面操作 46 三、银商转账网上银行操作 71 （一）企业网上银行操作流程 71 （二）个人网上银行操作流程 102 第三章　业务管理 113 第一节　日终对账 113 第二节　业务管理报表 114 一、CS2002报表 114 二、前台业务报表 119 第四章 产品推介 120 第一节 产品定义及特点 120 第二节 营销要点 121 一、 先进、便捷的业务模式 121 二、 业界领先的科技优势。 121 三、 规范的资金管理 121 四、 开放的系统平台 122 第三节 收费标准 122 第四节 风险提示 123 一、 市场不诚信造成的经营风险 123 二、 系统不完善造成的操作风险 124 三、 服务不到位造成的声誉风险 124 第一章 产品/系统综述 集中式银商转账业务（简称银商转账业务）是指大宗商品交易市场与我行系统联接，大宗商品交易商通过我行或交易市场提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转的一项金融服务。 第一节 产品/系统概述 业务背景 近年来大宗商品交易市场伴随着电子商务与现代物流业的蓬勃发展而呈现出一种爆发时增长的态势，在交易市场不断向前发展的同时，也先后爆发了“琼胶事件”、“北京华夏商品交易所倒闭和龙鼎事件等造成了恶劣的社会影响。国家为进一步加强监管，商务部出台《中远期交易市场整顿规范工作指导意见》，其中特别要求，实行保证金第三方托管和银行监管，用以加强交易市场的交易资金的管理。为抢抓这一市场，总行在国家相关部门监管要求的基础上研发了本系统。 主要功能 客户交易资金结算与托管系统具有交易市场信息维护、银商转账关系维护、资金转账、账户余额查询、业务收费、日终对账与报表等功能。 1、交易市场信息维护：通过该功能对交易市场代码、交易市场名称、简称、开通标志、业务开始结束时间、收费、是否托管、交易市场专用结算账户逐笔转出及当日累计转出限额等基本信息进行维护，建立我行与交易市场之间的合作关系。 2、银商转账关系维护：实现会员银行结算账户与交易市场专用结算账户之间银商转账关系的建立、修改、删除等维护功能。 3、资金转账：实现客户交易资金的转入 、转出，资金转入转出的同时，交易市场对会员资金账户余额进行更新。 4、账户余额查询：为客户提供交易市场会员资金账户的余额查询功能。 5、业务收费：银商转账业务发生时，系统根据产品对应的费率实现自动收费，费用承担方可以预先设定。 6、日终清算与对账：交易市场营业结束后，我行向交易市场发送交易明细和汇总对账文件，交易市场以我行文件为准进行对账，无误后向我行发送交收明细及台账资金余额明细，最后银行按进行资金清算。选择托管功能的交易市场，我行系统还要进行账户的总分核对与分分核对，清算完毕后向交易市场返回清算结果。 第二节 术语定义（相关概念） 大宗商品交易市场 是指为会员（交易商）提供大宗商品的现货、中远期仓单的交易交收等服务的机构。也称为大宗商品交易所。 交易市场会员 交易商，是指与交易市场签订商品委托代理