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民间借贷困境及法律解决机制 摘 要：民间借贷在补充正规金融供给不足、合理配置资 金资源、促进经济发展等方面发挥显著作用。随着民间借贷 行为的日趋活跃，规模的不断扩大，民间借贷已经引起了广 泛关注，然而缺乏法律规范的民间借贷在实践中引发了一系 列的金融问题、社会问题，甚至引发了更为严重的犯罪。非 理性的治理使得民间借贷地下运行，使其更加缺乏法律的规 范和监督，进入了恶性循环的困境。面对民间借贷目前的困 境可以从确立民间借贷的合法地位、构建相关法律规范和监 督民间借贷等方面来解决。 关键词：民间借贷；困境；法律规范 民间借贷的概念 民间借贷并不是法律上明确规定的概念，并且从现在已 有的文献看并没有形成统一的认识与清晰的界定，本文认为 可以从概念的含义和形式对民间借贷的概念进行界定。 本文认为狭义上的民间借贷是指公民之间按照不超过 人民银行规定的相关利率进行的货币或者其他有价证券借 贷的一种民间金融的形式。广义上的民间借贷还包括公民与 法人之间，公民与其他组织之间的借贷。 民间借贷的交易主体具有多样化的特点，比如有的民间 借贷交易是以自然人的身份独立开展资金融通活动；有的民 间借贷交易是依托民间借贷组织为中介而进行，有的民间借 贷交易是在自然人与企业法人之间进行［1］,如此多样化的 交易主体相应地导致民间借贷的形式多样化，民间借贷的形 式包括：自由借贷、民间中介借贷、民间互助会，典当行