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浅谈小微企业“助保贷”的业务发展与风险控制江西电 浅谈小微企业“助保贷”的业务发展与风险控制 江西电力职业技术学院 赵燕 摘 要：近年来，随着中国经济的蓬勃发展，政府、企业和商业银行之间在区域经济建设中的关系越来越紧密，而小微企业融资难已经成 为制约小微企业发展质量及速度的最大瓶颈。“助保贷”就是这样一种有效解决小微企业融资抵押担保的金融创新产品。 关键词：小微企业 商业银行 助保贷 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2013)06(a)-108-02 发展小企业是国家发展经济的重要举措之一，推动小企业又 好又快发展是国家经济发展的必然需要，同时也是地方政府经济 和银行的必然发展之路。2012年12月，随着某市工业园区管委会和 经济开发区管委会助保金池平台的搭设，标志着某商业银行在该市 “助保贷”业务已正式拉开序幕，并在2013年3月13日成功为该工业 园区的一家小企业注入了首笔“助保贷”资金990万元。目前该市已 初步搭建4个助保金池平台，入池企业意向贷款超1.5亿元。小微企 业“助保贷”业务是该行中小企业融资的一项重要创新产品，受到当 地政府的认可。然而我们注意到在“助保贷”业务发展的同时，不容 忽视助保贷业务风险的把控。 主导地位，开展助保贷业务，不仅仅看重“助保贷”本身业务的发展， 更看重的是政府平台的综合作用，能给我们带来深层次的综合效 应。首先是可以加强与当地政府部门的密切沟通交流与合作。其次 是可在第一时间获取政府部门招商引资项目的信息流。通常“助保 贷”平台涉及工业园区管委会、财政、工信委、工商局、税务等部门， 对政府招商引资项目入园了如指掌，商业银行可在第一时间获得招 商引资项目的信息，有助于客户和项目的综合营销，扩大客户面；再 次是大大降低了银企信息不对称风险。 1.2 “助保贷”业务能有效化解中小企业担保不足问题 目前中小企业融资难关键问题之一，就是无合格的担保抵押， 或担保抵押不足。而商业银行的“助保贷”业务产品，恰是弥补该问 题较好的办法之一“。助保贷”业务担保措施由三部分组成：企业提 供40%的合格担保抵押、企业缴纳不低于贷款额的2%助保金、政 府出资可放大10倍效应的担保风险补偿金。由此看来，助保贷业务 改变了以往担保方式，降低了中小企业贷款门槛和成本。 1.3 “助保贷”业务是有效介入优质中小企业的切入点 助保贷入池企业，是经政府部门的严格筛选。一般来说，基于 “自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则，政府投入了担 保风险补偿金，由专门的机构管理运作。入池企业的好坏，关系到 担保风险补偿金的风险及社会声誉问题，政府部门也会竭力推荐 1 “助保贷”业务的优势及地位 小微企业“助保贷”业务，是指商业银行向“小微企业池”中的 企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的 助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业 务。其优势和地位体现在如下几个方面。 1.1 “助保贷”业务是实现政府、银行和企业合作的中间纽带 从“助保贷”定义中可看出，助保金池主要由企业缴纳的助保 金、政府风险补偿金组成，政府、企业、银行三者缺一不可，政府在 其中的份量更是不言而喻。通常政府在社会经济生活中处于绝对 3 电力企业管理的创新模式 电力企业要想解决眼前问题，在今后的发展道路上尽量避免 问题，那么企业对于管理就要进行创新。产权和各种责权要清晰明 确地区分开，政府和企业各自的职责要划清界线；采用科学的管理 制度进行管理，针对一些大型的电力企业，往往存在着母子公司或 者总分公司的形式，根据不同企业的自身情况特点，我们需要研究 出不同的适合的管理方法；对于企业的管理阶层更要合理布局，使 其结构做到科学规范，充分发挥好该阶层在经营管理中的重要作 用；提出相应的激励和约束体制，企业整体的组织机构要能适应企 业自身的规模，同时还能满足市场的各种需求，迎合社会的发展规 律，使企业效率稳步提升。 对企业的发展方向和采取的途经要做好充分的规划，适当提 升企业自身的竞争能力。要想加强电力企业的管理就要加强相关 的调查研究制度，采用科学全面的管理方式，从企业的长远发展 的角度出发，为企业自身寻求和开辟出更为适合自身需要的发展道 路。不仅要关注国内市场的发展动向，更要放眼于世界市场，开发和 应用新的技术，注重信息化、网络化的建设，更加注重人才的培养。 变更的经济环境，就一定要加强企业自身的管理，管理作为一个开 放的系统将会更加引起人们的重视，电力企业管理的新变革将会 向着更深层发展。要想做到与市场经济环境协调一致，就必须大力 创新当前使用的管理模式和方法，不断改善和优化管理环境，让企 业的积极性最大限度地发挥出来。坚持创新的同时还要鼓励更多 的同行进行创新，一同探索出更加适合电力