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浅析如何培育和发展保险公估市场 浅析如何培育和发展保险公估市场 口孔鸿超 摘要:随着我国保险行业的快速发展,对保险公估服务的需 求逐渐增加,保险公估机构作为保险市场不可或缺的一个重要组 成部分,已经开始引起人们的关注.本文首先分析了保险公估人 出现的必要性,阐述了我国保险公估市场所存在的问题,并从三 个方面论述了培育和发展保险公估市场的措施,最后展望了我国 保险公估市场未来的发展趋势. 关键词:保险公估市场培育 从我国恢复国内保险业务以来,保险公司主要是通过公司内 部设立的理赔部门来开展理赔业务的,在理赔过程中,保险公司 既是承保人又是理赔人,直接负责对保险标的进行检验和定损, 做出的结论难以令被保险人信服,存在着违背保险的最大诚信原 则的可能性.保险公估机构是市场发展的必然产物,随着保险市 场的发展,保险公司的理赔事务和复杂化的专业化的需求,为专 门从事保险公估工作的保险公估人的形成和发展奠定了基础.这 种分工一方面有利于保险理赔技术的不断升级和横向交流,并能 促进保险公估业整体执业水平的提高,从而促进整个保险行业的 发展;另一方面,由于规模效应以及逆向选择和道德风险的减少, 必然会降低保险理赔费用,从而降低保险成本,提高整个社会的 保险保障. 一 ,保险公估人出现的必要性 第一,保险公估人是市场发展的需要 圜固 在保险行业发展的初期,保险公司既作为承保人又作为理赔 人,对保险标的做出的定损,很少被被保险人所信服,保险公司 的诚信问题受到很大挑战.而保险公估人的出现,正好分担了保 险理赔部分的工作,进而实现了理赔工作的专业化.它有利于理 赔技术的不断提高,有利于同时保险公司与被保险人之间的关系 的平衡,也有利于保险行业的发展. 第二,保险公估机构是社会进步和分工细化的需要 随着社会科技的进步,保险市场发展,保险公司的在理赔过 程中遇到的专业问题愈来愈多,许多行业的专业问题需要专业的 人员和机构去处理,某家保险公司不可能也没有必要配备相关行 业技术人才来处理将来可能遇到的专业问题,而保险公估机构面 对着多家保险公司,正好可以为保险公司解决这个问题. 第三,机构经营的需要 保险公估是保险行业发展的一个必然产物,它的出现是与保 险市场的快速发展紧密联系在一起的.随着市场的进一步发展, 监管秩序的进一步完善,保险逆选择以及道德风险的减少,保险 公估的规模效应,必然会使保险理赔费用降低,进而降低保险成 本.随着社会经济的发展,保险公估行业在保险理赔过程中所起 到的作用,正在被保险当事人所接受.特别是处理重大自然灾害 所造成理赔工作中,保险公估人所扮演的角色越来越重要.无论 是在损失核定,责任认定等方面的出色工作,大大降低了保险公 司的压力,减少了保险人的理赔支出,而且为投保人迅速获得赔 出绩效评估范围,并且根据评估工作的具 体情况再进一步细分若干小类支出的分 类方法,将有利于更好地开展绩效评价工 作.评价内容和范围不仅包括对绩效目 标,计划项目资金的来源和支出的合理 性,管理的规范性的评价,还应对计划项 目完成结果及持续影响力,对公共资源分 配合理性,有效性进行评价.具体应包含 但不限于以下三个层次:一是项目投资性 支出,应同时对项目本身的绩效和项目影 响及可持续绩效进行评价;二是公共机构 支出评价,如教育,医疗等,主要应评价支 出的合理性和有效性;三是政府部门支出 评价,应将初始目标与最终目标的一致性 作为绩效评价内容等. 4.建立项目支出各环节的绩效评价制度 5.建立完善的绩效评价信息管理系统 充分利用先进的信息网络技术,形成 一 个项目支出绩效评价的完备数据库是 切实推进绩效评价工作的技术保障.绩效 评价所需信息量大,涉及部门多,信息来 源渠道广泛,需要多个部门协同进行数据 收集采集.在目前分散的政府收支管理体 制下,财政部门获取各个部门全面详尽的 资产状况,收支状况以及公共生产服务的 基本信息尚有难度,因此亟需加强资产管 理与预算管理的有机结合,全面准确掌握 公共资源的占有使用情况,在已有的项目 评价数据基础上,扩大数据信息收集范 围,制定相关数据采集标准和方法,由点 及面并扩展到其他评价项目,建立完备的 绩效管理信息系统,绩效考评基础资料数 据库和项目监测系统.同时加强对财政预 算支出的分析,将绩效考评结果作为下一 年度编制和安排预算的重要依据,增强对 信息广度以及信息数据的应用能力,建立 财政支出绩效对预算编制的正向激励,以 便对绩效考评各类项目的投入水平与支 出效益及同类项目之间的横向对比进行 客观分析. 三,结束语 伴随我国公共财政框架体系的初步 确立,传统的财政体制在形式上正逐渐被 公共财政所代替.然而传统财政体制中 “重资金分配,轻资金使用的有效性”的这 一 基本特征尚未被完全清除.这也使得事 业单位在项目支出,资