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美国信用卡危机及对我国的启示 2010年第2期 总第111期 哈尔滨商业大学学报(社会科学版) JOURNALOFHARBINUNIVERSITYOFCOMMERCE No.2,2010 SerialNo.1l1 [金融理论与实务] 美国信用卡危机及对我国的启示 郭丽 (广东金融学院,广州510521) [摘要]次贷引发的金融危机波及美国实体经济之后,再次蔓延到消费领域,美国信用卡行业由于次贷 危机的不断深化和长期奉行的消费主义受到强烈的冲击.伴随着信用卡债务的膨胀和信用链条的断裂,金融 机构将面临着堆积如山的坏账进而可能酿成继次贷之后的又一场风暴.在此背景下,美国银行层面及时对信 贷消费进行风险控制,信用卡运营商采取相关的措施以及监管当局所施行的一系列修补政策将有效干预信用 卡危机.因此,充分借鉴美国对信用卡危机的干预机制,未雨绸缪,是避免我国信用卡危机的根本所在. [关键词]次贷危机;信用卡危机;风险控制 [中图分类号】F830.99[文献标志码】A[文章编号]1671—7112(2010)02—0018—05 AmericanCreditCardCrisisasAnEnlightenmenttoChina GUOli (EconomicTradeDepartment,GuangdongUniversityofFinance,Guangzhou510521,China) Abstract:AfterthefinancialcrisiscausedbythesubprimelendingshasinvolvedtheAmericanobjecteconomy,thecrisisagainhasextendedinto theconsumptionarea.Asaresult,theAmericancreditindustryhasbeenseriouslystruckbythecontinuedworseningofthesubprimelendingsand thelong—termperformanceoftheconsumerism.WiththeinflationintheAmericancreditcarddebtsandthebreakupofthecreditchains,thefi— nancialcrisisllbefacedththeincreasingbadaccounts.Undersuchacondition.Americanbanksatalllevelshaveaccordinglytakensome measurestocontroltherisktheconsumption.Besides,themeasuresmadebythecreditcardmerchantsandaseriesofrevisionstrategiesbythelo— calauthoritieswilleffectivelydisturbthecreditcardcrisis.Theroforo,forthefuture,weshouldmakefulluseoftheAmericandisturbancemecha? nismonthecreditcardcrisis,Wecanavoidthecreditcardcrisisinourcountry. Keywords:subprimelendingcrisis;creditcardcrisis;riskcontrol 一 ,美国信用卡的危机诱导 (一)经济环境层面 1.次贷危机的深化和广化 2008年美国次贷危机持续加剧.据纽约时 报2008年6月29日称,美国约300万借贷人处 在贫困当中,分析人士预测由于房屋价格的进一 步下跌以及经济的疲软,2009年还将会有超过 300万人难以支付自己的贷款.而国会预算办公 室预计7000亿美元的大规模金融救援计划大约 只能使40万借贷人受益.次贷危机的持续加剧, 造成了金融机构的连锁反应,继年初花旗,美林, 瑞银等金融机构分别宣布了与次贷相关的巨额亏 损,3月美国第五大投资银行贝尔斯登被摩根大 通以低价收购以及随后的美林被收购,雷曼兄弟 宣布破产,保险巨头美国国际集团被政府接管之 后,7月份全美最大的两家住房抵押贷款机构房 利美和房地美破产并于9月初被美国政府接管. 据美国联邦保险存款公司估计,还有100多家金 融机构处于高危状态.种种数据表明,次贷危机 正在不断地深化,同时危机也在广化.就业市场 受危机的直接影响进一步恶化就是危机向实体经 济波及的危机广化过程.据美国劳工部公布, 2009年2月份美国新增失业人数达到65.1万, 自经济陷入衰退以来失业人数已达到440万人, 失业率更攀升至8.1%,创自1983年l2