资产传承--销售逻辑.pptxVIP

销售逻辑 资产传承 第二组 目 录 目标人群与需求分析 资产传承的重要性 资产传承收益分析 资产传承异议处理 资产传承目标人群与需求分析 目标人群： 高净值人群（拥有3000万左右年收入、上亿的存款或资产） 需求分析： 1、需求唤起 2、亲情传递 3、合理避税避债 4、给的出去、收的回来 5、法律性、专属性、灵活性 目 录 目标人群与需求分析 资产传承的重要性 资产传承收益分析 资产传承异议处理 财富传承的核心是三权一性的问题 控制权 收益权 所有权 财富传承的核心是三权一性的问题 财富是否具有回顾属性 财富传承的核心是三权一性的问题 财富传承方式，各有特点，也各有不同的适用性。 财富家庭通过合理筹划继承规划，更有利于实现财富代际传承的目标。 举例说明三权统一 某企业主王女士，41岁，第二次婚姻，和同样二婚的先生感情非常好，丈夫是公务员，性格稳健。一次谈话中谈到财富安全，丈夫建议留一笔资金用作备手，用来将来养老生活所用，王女士非常感动，将3000万现金汇到丈夫账上。 丈夫和前妻有个女儿，她交往了一个玩音乐的男友，王女士不甚喜欢，王女士汇出款后有点担心这笔钱被丈夫和前妻的女儿及男友花掉，就想了个说辞，最近生意有点紧，把钱汇回来周转一下。 丈夫坚决不同意，说本来就是担心企业运营有风险，才留下这笔钱，现在更不能花掉。 王女士陷入两难境地，坚持要影响感情，不要又担心这笔钱。 这就是三权统一 在汇款前：3000万的所有权、控制权、收益权都属于王女士； 在汇款后：3000万的所有权归属两人，控制权归属先生，收益权可能成为前妻的女儿和女婿； 三权统一：就是三权要体现财富拥有者本人的意愿； 举例说明财富传承回顾性： 周女士是北京人，她与前夫离婚的原因是：前夫家族要男孩，周女士生了女孩，而且因为有这个女孩而失去了生育的能力，离婚后周女士打拼生意，有钱就买房子，包括公寓、别墅、商铺，周女士知道房产迟早要给孩子，又担心孩子处理不好房产，于是周女士将所有房产联名，约定自己占1%，女儿占99%，这样有两个好处：1、女儿一旦要处理房产，必须通过自己；2、将来交遗产税，自己的1%也不会有多少； 女儿从英国留学回国后，不愿意跟随周女士居住，女儿到深圳打拼，找了男友，准备结婚，虽然女儿男友的家境和处境和处事方法，周女士都不喜欢，但是也没有办法，女儿结婚了，不幸却在结婚不到半年发生，女儿因车祸去世。 周女士非常难过，感情痛苦的同时，还面临财富的痛苦，她一生打拼的财富，要分给两个她最不喜欢的男人------前夫、女儿的老公；女儿名下的99%房产面临分成三份：自己、那两个男人。 后来在法庭上，考虑财富是周女士创造的，而且她失去唯一孝养她的女儿，法院将绝大多数财产判给她，但还是分出一大部分财产。 房产传承财富风险： 体力、精力维持成本高； 单项给予（传承），很难回归； 房产的公证过程，非常复杂，容易出现瑕疵； 房产法律政策变化较快，对税负影响极大，很难把握。 案例：独生子女竟不能继承父母全部房产，房子成了最危险的财富传承方式 独生子女竟不能继承父母全部房产，房子成了最危险的财富传承方式 最近一条房产继承的消息刷爆了朋友圈，由于小丽的父母在去世前没有对房产进行处理，当小丽去过户时才发现房产不全属于她一个人，需要跟大伯、姑姑分割房产。按照法定继承关系，排在第一顺序继承的人，包括配偶、子女、父母。这也意味着，在祖孙三代关系中，一旦中间的父辈早逝，如父辈无立遗嘱，祖辈也没放弃继承，那么原属于父辈的财产（房产）需均分给祖辈和孙辈。而只有保险，才是真正保全财产，传富给子孙后代！ 继承和保险在财富传承方面的比较分析： 财富传承方式 财富传承范围 保值与增值功效 保证传承意愿 对后代的影响 税费成本 避债功效 保密性 传承时效 继承 几乎所有类型财产 有损耗 不能 容易给传承人带来负面影响 目前无税但费用高 不能避债 很差 比较慢 诉讼特别慢 手续复杂 保险 现金及其他可变现资产 可增值 确保 可以分期给付，保险公司成为受托人 没有税费 无需还父辈的债 很强 非常快 保险能充分实现传承意图： 传承时间---由传承人决定 传承对象（受益人）---由传承人决定，不会被家族外人窃富 隐藏财富---资产转移至受益人名下，不提供公开查询 免于偿债---受益资产不受债权人追踪 合理避税---避免遗产税 有效传承---约束受益人对财富的实际支配权（定期给付支取） 一、收益不高 我并没有建议您将所有钱都转成保险资产，其实这只是您财富的冰山一角，而您却纠结这一角的回报率？何况它还是长期稳定安全的财富增值方式。 保险传承的法律依据： 不存在争议的财产分配——《保险法》第61条； 不需要纳税且不能随意质押——《税法》第4条；