邮政金融如何应对利率市场化.docxVIP

管理/实务邮政金融如何应对利率市场化文 / 天津市邮政公司 刘小刚 邢 倩2012年6月8日，央行三年来首次下调金融机构人民币的存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款 基准利率均下调0.25个百分点；同日，央行将存款 利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款 利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。7月6日，央行再次下调金融机构人民币存贷款 基准利率。其中，一年期存款基准利率下调0.25个 百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。 此次降息距上次6月8日降息还不足一个月时间不难 看出，央 行 连 续两 管理/实务 邮政金融 如何应对利率市场化 文 / 天津市邮政公司 刘小刚 邢 倩 2012年6月8日，央行三年来首次下调金融机构 人民币的存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款 基准利率均下调0.25个百分点；同日，央行将存款 利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款 利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。 7月6日，央行再次下调金融机构人民币存贷款 基准利率。其中，一年期存款基准利率下调0.25个 百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。 此次降息距上次6月8日降息还不足一个月时间 不难 看出，央 行 连 续两 次 降息并 扩 大了利率 浮动 区间，标 志 着中国利率 市 场 化 改革迈 出了关 键 性 的 一步。对 于 邮 政代 理 金融 业 务来说，利率市场 化 所 带 来的最大 影响主要体 现在存 款 业务上。 存 款利率上 限 放 开后，中小股份 制 银行 自由调整利率 的空间变 大，在 很 大 程 度 上会影响储户的选择。 面对变 局，天津市 邮 政公司 在 全 年 代 理 金融 业 务的发 展 上，毅 然提 出了确 保 余额 规 模达 到80 亿元的目标，主动向 利率市场化发起了挑战。他们主动出击， 组 织人 员深 入社 区、村镇等重点市场 开 展 业 务宣传，不 断完善网点硬 件设 施 建 设，提 升网点的经 营效 能 和服务能力。 截至8月底，天津邮政累计新增余额53亿 元，已超过了去年全年的增长额，应对利 率市场化首战告捷。 值得一 提的是，在 这场 余额保卫 战 中，天 津 邮 政 大 多 数网点都表 现 出了不 畏 艰 难、奋勇开拓 的 精 神。在 今 年 二 季 度 天津邮政 开展的网点余额 进位赛中， 所有网点按照余额 规 模被 划分成三个小 组。和 平区邮电局 岳阳道 邮电 所主动与 周边的商业银行展开竞争，仅7月份一 个 月便 实现 余额净增12 0 0 多万元，列小组 首位；与此同时，也有个别区县局在面对 利率 市场 化 所 带来 的冲 击 时，显得 信心 不足，缺 乏 应 对措 施，导 致 在 竞 争 中节 节败退。 那 么，对 于 邮 政 企 业而 言，应 该 如 何正确 认识利率市场 化，并制定 有 效 的 应对措施呢？ 一 是有利于扩大 经 营自主权。利率 市场化为商业银行 配 置 资源提 供了较 好 基础，使银行获得了自主的定价权，从而 推动经营结构优化和资源的最优配置。 一方面，商业银 行 可 以 充分 考虑目 标 收 益、经 营成本、客户的风险 差 异 等 因 素，从 而 确 定 不 同 的利率 水平，实 行 优 质、优价与风 险相 匹 配和 有 差别化 的 价格 战 略；另 一方 面，银 行可 以 实 施 主 动 的 负债 管 理，优化 负债 结 构，降 低 经 营成本。 二是有利于 开展 金 融创新，以达 到 规 避 风 险、赚 取利润 及满足客户需 要 的 目的。现 实 中，随 着 我 国 利 率 市场 化 进 程 的不 断深 入，国内许 多 银行已经 推出 了结 构 性 的 存 款，利率互 换 、固 定利率 贷 款 等产品，不 断满 足客户由于利率 市 场化而衍生出来的新需求。 三 是 有利 于 提 升 商 业银 行 管 理 水 平。利率 市场 化促使 商业银行更 加 关 注 市 场 的变 化 ，增强 风 险 意 识 和 成 本 意 机遇或挑战——洞悉利弊 成竹 于胸 对于商业银行而言，利率 市场 化 改 革无 疑 是 一把 双 刃剑，它不 仅会对商业 银行 的市场风 险、流 动 性 风 险 及信用风 险管 理带来 更 多 挑 战，同时也 为商业银 行 提 供了前所 未有 的发 展机 遇，主 要 体 现在四个方面： 42 ｜ CHINA POST ｜ 2012.12 中国邮政33－48.indd 42 12-11-30 上午11:35 CHINA POST Manage/Actual 识，提高自身竞争力。同 识，提高自身竞争力。同时，利率 市场化 还 有利于商业银行优化 客户结 构。随 着 利率 管 制 的 取消，各大 银行